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融资线APP 一文读懂：直接借贷型民间票据贴现的效力争议！

融资线APP 一文读懂：直接借贷型民间票据贴现的效力争议！


1.借贷关系无效说
该观点认为 ， 个人之间以银行承兑汇票为标的发生借贷 ， 木质上是应视为票据贴现 。 根据《贴现管理暂行办法》的规定 ， 个人不能持有汇票 ， 更不能成为流通转让汇票的主体 。 同时 ， 个人在借贷发生之前显然不具有真实的交易关系和债权债务关系 ， 当事人之间的票据流通违反《票据法》的规定 ， 应视为非法融资活动 ， 故而该行为系无效的民事法律行为 。 根据《合同法》规定 ， 借贷合同被认定为无效的 ， 在无证据证实当事人的行为涉嫌金融犯罪 ， 且取得票据的一方无法返还票据的情形下 ， 应由收取票据的一方按照票据载明的权利金额向出借人返还相应数额的款项 。
2.借贷关系有效说
该观点认为 ， 票据借贷是当事人之间以银行承兑汇票作为借贷金钱的替代物实施的民间借贷 。 银行承兑汇票具有作为金钱证券 ， 不仅可以作为一般的借贷的标的物 ， 还可以充当资金交付工具待到期后兑换现金 。 当事人对于承兑汇票贴息借贷木金、利息及借款期限协商一致 ， 且没有违反法律 ， 因此双方借贷关系依法成立 。 至于借款人可以主张的权益范围 ， 有人认为 ， 合法的借贷关系应受法律保护 ， 借贷人应按照合同约定还本付息 。 也有人认为 ， 根据民法中的“洁手原则” ， 只能以同期银行存款利率标准支持其借款利息 。 司法实务中 ， 法院倾向于对于票据借贷的合同效力予以认可 ， 尊重当事人的意思自治 。
3.直接借贷型民间票据贴现应以有效为原则：
民间借贷是相对于银行借贷而言 ， 由非金融业务机构的自然人、法人和其他组织实施的借贷行为 。 诚然 ， 根据《贴现管理暂行办法》的规定 ， 使用汇票的单位必须是在银行开立账户的法人 ， 个人不能成为流通转让汇票的主体 。 但由于受到利率差价、承兑期限和资格等因素的影响 ， 现实生活中个人持有银行承兑汇票并予以借贷的情形十分普遍 。 在法律对此没有具体明确的规定 ， 而当事人之间确实存在票据借贷事实的前提下 ， 直接认定票据借贷违反国家相关金融法规而无效 ， 不利于保护债权人的利益 ， 维护良好的社会诚信环境 ， 对此司法机关在应当秉持审慎的态度 。 但同时 ， 根据最高人民法院关于民间借贷的相关批复 ，， 对以票据为标的的民间借贷和金融借贷要区别对待:对个人之间的票据借贷原则上应认定有效:对违反相关金融法规 ， 以借贷向社会集资而向社会公众发放贷款或者企业之间进行借贷等未经许可经营金融业务或变相进行金融业务的行为要坚决予以制止 ， 以维护良好的金融秩序 。
【融资线APP|一文读懂：直接借贷型民间票据贴现的效力争议！】（以上内容来源于：快贴宝-银行快贴平台）

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