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中国报道 如何不让过度消费毁掉这一届年轻人？

中国报道 如何不让过度消费毁掉这一届年轻人？

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缺钱了怎么办？“到网上借呗 。 ”
随着互联网金融的发展 ， 越来越多的人尤其是年轻人选择到网上贷款 ， 尤其是在个人信用贷款方面 。 网上贷款门槛低、难度小、材料简、放款快 ， 不少平台只要凭身份证和手机号就能拿到贷款 。
而近些年 ， 年轻人借贷消费的问题层出不穷 。
网络借贷发展“简史”
我国互联网贷款的源起可以追溯到2007年 。 当年6月 ， 阿里巴巴与建行在杭州举行了网络联保贷款产品——「e贷通」的首次放贷发布 ， 这被认为是助贷的雏形 。 随后 ， 中国第一家P2P网络借贷平台——“拍拍贷”成立 。 这一年 ， 来自线下的、线上的 ， 金融机构的、民间金融的若干股势力 ， 不约而同地在互联网贷款这个路口形成合流 。
但在此后的五六年时间里 ， 助贷却并没有顺势成长起来 。 到了2015、2016年 ， 随着互联网金融的发展 ， 资金的需求也变得越来越旺盛 ， 狂热的市场需求之下 ， 助贷再度崛起 。 2016年以来 ， 越来越多的商业银行 ， 尤其是一些城商行、农商行开始通过“助贷”、联合贷款等形式介入到互联网贷款市场 。
牛年春节全国重点零售和餐饮企业实现销售额突破8千亿则正是我国消费金融发展的一个缩影 。 近年来 ， 我国消费金融发展迅速 ， 尤其是短期消费贷款增长明显 。 数据显示 ， 截至2019年末 ， 个人短期消费贷款余额为9.9万亿元 ， 同比增长12.7% ， 较2015年末的4.1万亿元增长超1.4倍 。 中国银行研究院此前发布《全球银行业展望报告》称 ， 预计2021年个人短期消费信贷余额将同比增长约15% 。
而近几年来 ， 在消费带动内需的大潮下 ， 五花八门的互联网借贷平台一拥而上 ， 而且主攻目标都以年轻人为主 。
发展之势如此之迅猛 ， 中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉分析道 ， “互联网消费金融平台为了抢夺金融消费者和流量 ， 不断降低金融消费者准入门槛 ， 放宽要求 ， 甚至给出一些优惠条件；其次 ， 平台出于竞争 ， 对借款人授信较高 ， 诱导超前消费；第三 ， 一些网络平台通过各类网络消费场景 ， 过度营销贷款或类信用卡透支等金融产品 ， 诱导过度消费；第四 ， 监管层在信息共享、创新监管等方面做的不到位 。 ”
问题浮上水面
借钱容易碰上消费观念的改变 ， 让许多中国年轻人不知不觉陷入超前消费 。 不少社会学专家分析道 ， “90后”出生在中国经济高速增长期 ， 成长于消费主义盛行的时代 ， 张扬个性、注重享受 ， 大多数信奉“活在当下”的生活理念 ， 花今天的钱 ， 圆明天的梦 。
北京某高校大三学生小刘 ， 在超前消费影响下 ， 借贷次数越来越多 ， 还款压力也越来越大 。 “2020年一直待在家里上网课 ， 没有生活费 ， 借了不少亲戚的钱还贷 ， 总算没有‘爆雷’ 。 ”小刘说 ， 他身边还有不少同学通过“以卡养卡”的方式来还信用卡贷款 ， 即通过办理不同机构的信用卡或在不同网贷平台间借款 ， 利用不同还款日期实现循环还款 。
而像小刘这样靠举债超前消费的现象 ， 在中国1.75亿“90后”年轻人中非常普遍 。 据尼尔森市场研究公司2019年发布的国内首份《中国消费年轻人负债状况报告》显示 ， 使用信贷产品的年轻人占86.6% ， 且其中有超过一半的年轻人实际负债 。
中国金融学会会长、中国人民银行原行长周小川在2020外滩金融峰会上发出提醒 ， 中国年轻一代的储蓄率在明显下调 ， 这有好的方面 ， 有助于扩大内需；也有令人担心的方面 ， 就是一些年轻人过多地靠借债过度消费、奢侈消费 ， 将来是不是好事也不完全知道 。 但是总的来说储蓄率会进一步地调整 。
蚂蚁金服和富达国际发布的《2018中国养老前景调查报告》则显示 ， 中国新一代年轻人里（35岁以下） ， 56%的人暂未开始储蓄 。 开始储蓄的44%的人中 ， 平均每月储蓄仅1389元 。 新加坡《联合早报》2020年曾报道称 ， 中国“90后”正不知不觉陷入超前消费 ， 报道援引西方机构的一份调查显示 ， 他们平均负债达人民币12万元 ， 债务与收入比高达18.5倍 。
不宜依赖消费金融扩大消费
不可否认 ， 在过去十余年的发展中 ， 消费金融行业为年轻消费者带来了快捷、便利、灵活的消费体验 ， 帮助他们通过消费信贷享受到了生活品质的提升 。 但与此同时 ， 也给他们的权益保障和日常生活带来了风险和不利影响 。

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