暖心人社 住房贷款选择多长时间会比较划算？为什么不建议提前还房贷？
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【暖心人社|住房贷款选择多长时间会比较划算？为什么不建议提前还房贷？】现在买房子几乎没有人不选择银行或者公积金贷款了 。 因为 ， 大家脑子越来越灵活 。 使用银行贷款 ， 实际上是把别人的钱拿来用 。 平时除了房贷以外 ， 你想从银行里借点钱可难得很 ， 可是房贷却可以一下子借出几十上百万 。 很多人老说“欠钱的才是大爷” ， 难道欠银行钱越多 ， 时间越长越划算吗？
房贷欠越多 ， 时间越长越划算 。从过去的经验 ， 人们的收入每年都在增长 。 房子是中国人最爱投资的方式 ， 房价一直持续在涨 。 现在贷款买房一方面是锁定了房子、锁定了财富 ， 另一方面房价增长也会带来房子的升值 。
第一 ， 收入的增长 。 虽然说银行的住房贷款利率现在普遍在5%~6%之间 ， 但实际上这样的利率并不高 。
我们的收入增长每年都在8%~10% ， 感觉便宜占的不是很大 ， 但是收入增长可是复利计算的 。
按照国家2035年的预期目标 ， 2035年我国GDP将实现翻倍 ， 这可是刨除了物价因素的目标 。 如果算上物价 ， 大家收入增长1.5倍没有问题吧？可我们贷款30年 ， 贷款才还了一半 。 收入水平相比较每月偿还压力肯定会越来越小 ， 只有现在偿还压力的40% 。 这是为什么很多人宁愿“吃糠咽菜”也要通过各种方式 ， 尽最大的杠杆买房的原因 。 工资一增长 ， 压力就会小得多 。
第二 ， 收益差 。 商业银行住房贷款利率是5%~6% ， 而住房公积金贷款利率只有3.25% 。 有很多投资理财产品的收益也是远远高于5%~6%的 。 如果向银行贷款 ， 钱在自己手里就可能获得超额收益 。 2020年 ， 公募基金的普遍收益率在40%~50% 。 这一年的收益相当于银行贷款7~8年的利息 。
尽管一些基金类的投资有风险 ， 但是我们长期持有 ， 年化收益率达到7%~8%还是风险不大的 。 注意 ， 这仍然是复利计算 。 像巴菲特、索罗斯他们操盘可以在七八十年内实现13%到15%的收益率（复利） 。
现在民间借贷的利率仍然能达到15%上下 ， 在很多人看来银行给予的这些贷款 ， 是非常便宜的资本 。
第三 ， “手中有粮 ， 心中不慌” 。 日常生活中 ， 我们总有很多用到钱的地方 。 如果手中有大笔的资金 ， 各种投资机会不会错过 ， 各种应急也能顺利度过 。
一文钱难倒英雄汉 。 如果等你急用钱的时候通过抵押住房向银行贷款 ， 利率可不是只有5%到6%这么低了 。
很多人即使有钱全款买房 ， 也不会把钱全部用上的 。
当然以上建议都是对于年轻人来说的 。 他们的收入预期会年年增加 ， 房贷自然是能贷多久算多久 。 多出来的钱 ， 建议还是多多学习投资理财知识 ， 可以获得资本收益 。
对于中老年人来说 ， 可以走跟年轻人不同的道路 。 毕竟年纪大了 ， 他们是需要求稳的 。
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