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电子商务 非银支付监管首提反垄断 巨头们会受影响吗

非银行支付市场迎来重磅监管政策 。1月20日，中国人民银行网站发布《非银行支付机构条例（征求意见稿）》（下称《条例》），向社会公开征求意见 。《条例》罕见提出强化支付领域反垄断，明确界定相关市场范围以及市场支配地位认定标准，维护公平竞争市场秩序 。
电子商务 非银支付监管首提反垄断 巨头们会受影响吗
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小花科技研究院高级研究员苏筱芮认为，《条例》是“健全金融监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线”的重要组成部分，标志着数字经济时代我国的非银支付监管进入深化落实阶段，同时提出史无前例的支付反垄断方针，将对整个市场产生深远影响，为促进非银支付行业健康、可持续发展带来积极意义 。
首次提出反垄断
《条例》最引人注目的是第55条“市场支配地位预警措施”、第56条“市场支配地位情形认定”和第57条“市场支配地位监管措施” 。明确了市场支配地位的认定标准，并对滥用市场支配地位的认定程序、处罚措施进行了安排 。
招联金融首席研究员董希淼告诉第一财经采访人员，《条例》与《反垄断法》有效衔接，赋予央行认定支付服务市场垄断地位的权限，填补了之前的法律法规空白 。
《条例》第55条提出，非银行支付机构有下列情形之一的，央行可以商国务院反垄断执法机构对其采取约谈等措施进行预警：（一）一个非银行支付机构在非银行支付服务市场的市场份额达到三分之一；（二）两个非银行支付机构在非银行支付服务市场的市场份额合计达到二分之一；（三）三个非银行支付机构在非银行支付服务市场的市场份额合计达到五分之三 。
如今移动支付已成为消费者日常使用的主要支付方式 。根据支付清算协会近日发布的报告，移动支付被大多数用户接受，近四分之三的用户每天使用移动支付 。
几大巨头占据了移动支付市场的主要份额 。根据支付清算协会报告，2020年用户最常使用的移动支付产品是微信支付、支付宝和银联云闪付（不含刷卡或挥卡支付），占比分别为92.7%、91.0%和74.9% 。
艾瑞咨询发布的《中国第三方支付行业数据发布报告》也显示，2020年二季度中国第三方移动支付交易规模市场份额，支付宝达55.6%，高居第一，财付通占38.8%，位居第二，两者合计占据90%以上的市场份额 。
《条例》第56条规定，有下列情形之一的，央行可以商请国务院反垄断执法机构审查非银行支付机构是否具有市场支配地位：（一）一个非银行支付机构在全国电子支付市场的市场份额达到二分之一；（二）两个非银行支付机构在全国电子支付市场的市场份额合计达到三分之二；（三）三个非银行支付机构在全国电子支付市场的市场份额合计达到四分之三 。
【电子商务|非银支付监管首提反垄断 巨头们会受影响吗】但有前款第二项、第三项规定的情形，其中涉及的非银行支付机构市场份额不足十分之一的，不应当商请国务院反垄断执法机构审查该非银行支付机构是否具有市场支配地位 。
金融研究院研究员黄大智认为，这一规定对非银支付市场的影响将会非常大 。从目前非银支付市场来看，头部两家机构的市场占有率，已经超过了监管规定的三分之二标准线 。不过，需要注意的是，从全国电子支付领域来看，支付宝、财付通的市场份额将进一步降低，至于是否超过标准，只有进一步了解具体数据后，才可界定是否达到监管红线 。
前述接近监管人士则对第一财经表示，“《条例》中设定的市场范围是全国电子支付市场，而不是通常狭义上的条码支付市场 。按照这种界定，不论是支付宝、财付通，还是银联，都没有达到三分之一的市场份额 。也就是说，还没有一家机构构成垄断意义，这也是一个实事求是的做法 。”
《条例》第57条明确：非银行支付机构未遵循安全、高效、诚信和公平竞争原则，严重影响支付服务市场健康发展的，央行可以向国务院反垄断执法机构建议采取停止滥用市场支配地位行为、停止实施集中、按照支付业务类型拆分非银行支付机构等措施 。
在苏筱芮看来，这一规定是监管“及时精准拆弹”的重要表现，明确“按照支付业务类型拆分非银行支付机构等措施”的“拆弹”手法，是监管环节前置的充分体现，有利于适应当前市场快速发展、创新层出不穷、风险复杂多变的现实环境，有助于防范支付领域的金融风险 。
黄大智补充称，即便被认定有市场支配地位，也并不一定触发相关监管措施，因为其中设置了一个前提，即：机构利用市场支配地位进行了严重影响支付市场健康发展的行为，才会有相关的监管措施 。因此这一块具体如何界定，也有待明晰 。

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