微众银行 微众银行：互联网上的“黄世仁”
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编辑 | 于斌
出品 | 潮起网「于见专栏」
说到黄世仁大家可能都不陌生 ， 这是延安鲁迅艺术学院集体创造中的《白毛女》作品中登场的一个反派角色 。
剧中的黄世仁与杨白劳是形成鲜明反差的两个角色 。 黄世仁作为一个恶霸地主 ， 通过地租和高利贷残酷的压榨农民 ， 逼死了杨白劳 ， 抢走喜儿后又要加害与她 ， 逼得喜儿逃入深山过着鬼一样的生活 ， 变成了\"白毛女\" 。
黄世仁这个旧社会的产物消失了 ， 但通过地租和高利贷压榨\"喜儿们\"的角色却从来没有消失过 。
而微众银行作为线上小额贷款开始最早、发展最快、赚钱最多的互联网银行 ， 也当仁不让的成为了这个时代互联网上的\"黄世仁\" 。
微众银行到底有多赚钱
不少人可能对于这家互联网银行感到陌生 ， 那看完下面这些数据 ， 你就会对它的赚钱能力有更深的了解 。
根据微众银行发布的2020年度报告来看 ， 在2018年狂赚24.74亿元的良好基础上 ， 微众银行2019年的净利润大幅上涨至39.5亿元 ， 相比2018年上涨了约59.64% 。 而这项好看的数据是\"阿里巴巴系\"的网商银行同一时期净利润的3倍还要多 ， 同样也是亿联银行、苏宁银行、三湘银行、振兴银行、蓝海银行、客商银行这6家同行总计净利润的4.7倍 。
在2015年闪耀登场的\"微粒贷\" ， 以火箭上升般的速度成为了微众银行攻城略地的明星产品 ， 这款产品的主要目标用户是城市中低收入人群以及偏远、欠发达地区的广大基层人民群众 ， 为他们提供线上的小额贷款 。 笔者搜寻相关数据发现 ， 截至2019年底 ， \"微粒贷\"已向全国将近600座城市超过3000万客户发放了超过4.7亿笔贷款 ， 累计放款总额超过了3.8万亿元 。 而在这些放款客户中 ， 将近78%的客户从事服务业 ， 约82%为大专学历及以下 ， 平均每笔贷款约8000元 。
微众银行的快速发展也离不开微信流量的大力支持 ， 而\"微粒贷\"在获客、放款金额上的优势也在持续显现 ， 其近几年的营业数据更是上涨惊人 。 2018年和2017年 ， 微众银行的营业收入额分别为100.2亿元和67.45亿元 。 而到了2019年 ， 微众银行的营业收入更是高达了148.7亿元 ， 同比增长了约48.28% 。 与此同时 ， 微众银行2019年净利润也同比增长了约59.64% ， 达到了39.5亿元 。 而相比刚推出\"微粒贷\"的2015年的净利润4.03亿元 ， 短短的三年时间内 ， 微众银行的净利润已经增长了8.8倍 。
【微众银行|微众银行：互联网上的“黄世仁”】而这可怕的39.5亿元的净利润 ， 远远超过其他民营银行同期的盈利表现 。 据笔者不完全统计 ， 聚焦了小微商家贷款服务的网商银行 ， 其在2019年的净利润为12.57亿元 ， 这个数据已经比2018年增长了90.89% 。 可对比微众银行仍然不够看 ， 微众银行是网商银行同期净利润的3倍还要多 。
另外 ， 整个2019年 ， 亿联银行、苏宁银行、三湘银行、振兴银行、蓝海银行、客商银行这六级同行的净利润分别为1.54亿元、0.77亿元、3.18亿元、0.75亿元、1.46亿元、0.59亿元 ， 合计仅为8.29亿元 ， 与微众银行的39.5亿元相去甚远 。
初尝个人消费贷甜头的微众银行一跃成为了\"互联网第一银行\" ， 而微众银行也逐渐开始加码小微企业信贷 。
从2017年11月 ， 微众银行第一次获准在深圳开展\"微业贷\"试点 ， 开始把\"微粒贷\"的经验适用到需要流动资金的小微企业群体 。 到2019年末 ， \"微业贷\"已拥有90万家小微民营企业用户 ， 只用了短短的2年时间 。 2019年底 ， 微众银行的小微企业贷款额快速增长超过2倍 ， 使得微众银行的业务结构更加均衡 。
可值得注意的是微众银行不良贷款率虽然并非同业最高 ， 但从这三年的数据表现来看 ， 不良贷款率增长幅度较大 。 2019年、2018年和2017年 ， 微众银行的不良贷款率分别是1.22%、0.53%和0.65% 。
而对比前文的六家同行 ， 截止2019年 ， 网商银行、亿联银行、苏宁银行、振兴银行、三湘银行、蓝海银行六家银行的不良贷款率分别为1.2%、1.23%、0.86%、1.14%、0.58%、0.47% 。
微众银行的数据相当漂亮 ， 怎么就成为了互联网的\"黄世仁\"了呢？
互联网上的\"黄世仁\"
前文我们提过 ， 黄世仁通过高利贷逼迫杨白劳 ， 抢走了喜儿 。 但微众银行的手段跟黄世仁比起来 ， 却没有逊色多少 。
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