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信用卡 多家平台下架互联网存款 华通银行线上存款产品何去何从？( 二 )


自营线上产品的未来市场何处寻？
记者注意到 ， 目前各银行的线上存款产品并未下架 ， 以华通银行为例 ， 在华通银行的手机银行APP上 ， 相关存款产品仍有9款 ， 分别为“福e存+”“福e存s”“普通存款”三个系列 ， 利率在2.25%至4.875%区间内 。
其中“福e存+”系列有5款产品 ， 起投金额为1000元 ， 除“福e存+1号”是3年期定期存款外 ， 剩余4款产品均为5年期定期存款 。 资料显示 ， 这5款产品分别有7天、1个月、3个月、个月、6个月和12个月的观察期 ， 在观察期内储户不可支取 ， 之后便可全额提前支取 ， 提前支取按活期利率计算利息 。
“福e存s”系列下设3款产品 ， 这3款产品与华通银行在互联网金融平台上线的存款产品大抵相同 ， 但支取规则不同 ， 在手机银行上 ， 储户可提前部分支取存款 ， 而此前的第三方平台仅支持全部提前支取 。
“普通存款”为整存整取 ， 即开户时约定存期 ， 一次性存入 ， 到期后一次性支取本息的一种存款方式 。 据资料显示 ， 该产品存款周期最少3个月 ， 最多5年 ， 任意自然日均可提前支取 。
华通银行客服人员告诉记者 ， 该银行所有存款产品均支持部分提前支取 ， 但支取金额不得低于50元 ， 部分支取后留存金额不得低于起投金额 。

*华通银行手机银行存款产品截图
根据中国人民银行公布的“2020中国银行定期存款利率表”显示 ， 城乡居民及单位存款一年的基准年利率为1.75% ， 三年和五年的年利率同为2.75% 。 如此看来 ， 华通银行各存款利率均远高于央行基准 。 徐惟能表示 ， “不管银行打出的利率是多少 ， 只要是不改变存款的属性 ， 不以存款的名义销售理财产品 ， 则并不应算违规揽储” ， 但另一方面 ， 银行的高利率吸储会拉高银行资金成本 ， 使其在贷款中获得更大收益 ， 从而影响银行资产结构 ， 进一步提高风险 。
针对互联网产品下架是否会影响银行自营存款产品的问题 ， 徐惟能分析 ， “银行的产品事关金融系统稳定、事关百姓和投资者切身利益 ， 不能想在哪里卖就在哪里卖、想怎么卖就怎么卖” ， 但该举措主要影响第三方平台营销的存款产品 。
“资产配置应该多样化” ， 李融鑫表示 ， 存款产品仅作为资产配置中的一部分 ， 且存款产品的的高利率背后 ， 资金的流动性随之升高；投资者应合理搭配存款、理财、基金等产品 ， 提高资产组合的收益性和稳定性 。 徐惟能建议 ， 储户应“货比三家” ， 选择信誉好、规模大的银行存款 ， 保证存款的安全性 ， 不应一味追求高收益而忽略安全性和流动性 。

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