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智盈人生交够10年怎么处理 智盈人生

这是* An 2010年左右的两款老产品 。在万能险横行的年代，那一届有多少家长抢购不得而知 。因为2008年我还在入坑里成功投保了另一份万能险，去年已经退了，微利不亏 。
这段时间我被动关注太多，主动咨询，被动分析，只是问:这是什么产品？你到底想不想交？很纠结 。。。
那届家长会太难了 。
都是2008-12年左右，六七十年代，父母给孩子和自己买的 。在那个年代，人人都爱他们 。
可惜情况变成了:父母高高兴兴投保，孩子纠结退保 。其实那一届家长会太难了 。。。连做女儿都太难了 。。。
智慧赢的是什么鬼？
智生、智生、智生本质上都是万能型终身寿险，附加一份提前给付型重疾保险、一份意外险、一份医疗险 。这是那个时代的好产物 。
智赢人寿其实是智赢人寿的替代产品，但是智赢没有强制缴费年限，但是智赢要缴费十年，否则保障会按比例减少 。
是不是感觉有点类似*安福？的确很相似，但又不同 。
*安福的主险是保额固定的终身寿险，而智赢/智胜的主险是年浮动收益的万能账户(保证利率1.75%，最低实际利率3.75%，2015年4月起维持在4.5%) 。收入只能说中等 。就像现在最畅销的年金保险，我喜欢附加万能账户，大致相当于今天的万能账户 。
在万能账号上，延伸阅读科普|万能账号防止被忽悠！》
为什么那么多人想自首？
乍一看，金融性质的产品实际结算利率平均在4%以上，还附加了重疾、医疗、意外保障 。不好吗？！很多销售人员说:付一段时间，保一辈子，有点可笑 。
两个问题被忽略了:
1.保障成本太高 。
与钱芳银行不同，这种产品的初始成本相当高 。比如每年6000元的初始费用占50%，第一年进入万能账户的钱还不到一半 。
另外，万能险、重疾险、医疗险、意外险每年都会扣除相应的保障费用 。比如一万保额的重疾险扣款成本:30岁男性16.9元，40岁男性243.7元，70岁男性427.1元，直线上升 。
一帆咨询了很多问题 。保单很多，年缴6000元，寿险保额12万，重疾保额5万 。到现在基本都到了10年左右了，一共交了6万左右 。目前的整体价格基本处于刚刚回归原来的状态 。有了上图第一张智英的保护，每年花费:
当初投保人现在50岁左右，每年扣款费用约1949.6元 。后期会按照自然费率逐步大幅增长 。如果停止缴费，万能账户收益不一定能扣除保障成本 。结果可能是空成本高，达不到风险保障的目的 。
2.保障太低，背离了保险的本质 。
不管当初是出于什么目的购买，这种保单已经失去了保障的意义，交了6-10万的保费，却只有8-12万的保额 。唯一有意义的就是医保，因为很多人可能已经因为健康原因买不到新的医保了 。
看重大疾病保障，只照顾疾病，数量只有28男30女 。和现在的保障产品比起来，简直惨不忍睹 。
怎么处理？
不建议一帆随意退保 。特别是对于一些年龄较大的参保人，可能或多或少有身体原因，配置医保有点困难 。保留报销医保可能有用 。
好在万能型还有一个好处，就是可以自由调整保额，比如把重疾保额降到最低，比如5000或者10000 。附加意外险也可以取消较好产品的单独配置，医疗保险可以视情况保留 。
调整后，将保障成本降到最低，不再建议继续缴费，实现现有保单价值最大化 。目前4.5%的利率还不算太难看 。那些投保人还年轻，建议抓紧时间配置更适合的险种 。
最大的反映:
当时人们对保险的认识和保险产品的局限性，都导致了智赢智胜现在的尴尬，很难用现在的情况来评价过去 。
但他们最大的错误是忽悠普通家庭去买一个理财型的产品，而大大忽略了“保险是最后的名，保障是第一的”的本质 。
【智盈人生交够10年怎么处理 智盈人生】最后看看网上这些无奈的求助，多少血汗钱都这样了 。。，怎么看待现在那些当初拼命卖的商家:

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