警告!|以回款之名互金平台的二次诈骗陷阱( 二 )_以回款之名|互金平台的二次诈

“到了兑付这一环节，骗局基本就已经完整浮出水面了。”零壹研究院院长于百程分析指出，兑付前需要先支付一定费用，显然不符合常规兑付流程。公开信息显示，爱房筹在2016年就已经出现兑付问题了，而且即使回款也并不由银保监会监督。骗子利用了P2P投资者金融知识欠缺且急于拿回投资资金的紧迫心理，从而实施诈骗行为。
一个群内多个“托”
北京商报采访人员了解到，前海房筹是P2P平台爱房筹的主体运营公司，主营房地产众筹项目。2016年6月，爱房筹出现兑付危机，2017年7月，公司法定代表人陈宏楷便因犯非法吸收公众存款罪被逮捕。当前，前海房筹已被列入失信被执行人、严重违法行列。
广州市天河区人民法院于2020年3月发布的刑事判决书显示，爱房筹平台以众筹形式向社会不特定人群募集投资款，通过房产的增值及租赁实现获利，并承诺年化收益10%-18%吸引客户投资。截至2018年10月，共有213名被害人报案，涉案数额4525.78万元，造成损失4375.5万元。陈宏楷被判处有期徒刑四年，并退赔违法所得。
10月25日，就前述兑付方案真实性，北京商报采访人员多次联系前海房筹方面了解具体情况，但未获得对方回复。而扮演第三方平台角色的中币国际交易所，北京商报采访人员未在正规应用商城内找到下载渠道，其运营方也无处查证，只能通过“客服”提供的链接进行操作。
而在“爱房筹官方签署清退兑付群”中，也有用户留言提示谨慎行事，小心被二次收割。还有部分用户声称已经拿到了前期回款，正在等待最后一期。但当被要求提供相关证明时，该用户仅提供了一张银行卡到账截图，其身份真实性仍有待考证。
更有趣的是，为了防止用户上当受骗，北京商报采访人员向群内一名发言较为积极、看似为真实用户的人员发送私信进行提醒，强调平台真实兑付不会要求用户再次付款。随后，北京商报采访人员立即被“踢”出群聊，所谓与“银保监会”工作人员对接的小群也被迅速解散。
对此，易观高级分析师苏筱芮表示，在电信诈骗的骗局中，为吸引真实用户，骗子往往会分饰多个角色，增强骗局的可信性，使用户放松警惕，只为诈骗一人。
在苏筱芮看来，围绕网贷平台回款产生的骗局，对目标用户的定位具备一定的精准性，一方面体现出骗子利用投资人回款心切而设定专门话术，将监管机构名称、银行账户等信息自然融入。另一方面也是由于部分网贷平台在清退阶段，或是早已失联，回款处于无序状态，使得不法分子趁虚而入。
二次收割
北京商报采访人员进一步调查发现，除了“爱房筹”外，此类打着互联网金融平台回款旗号的诈骗行为并不少见。通过收集到的用户信息，以邮件、短信等形式广撒网，以“优先回款权”“提前回款”“内策回款”等话术，行电信诈骗之实，对渴望回款的投资人进行二次收割。