零壹研究院院长于百程也认为 ， 此前 ， 部分银行多个部门都推出了App ， 虽然鼓励了内部竞争 ， 但精力也分散了 ， 有些App做得并不好且功能重复 ， 也浪费了资源 。 因此 ， 银行整合手机App ， 集中精力做好少数几款成为现实选择 。
除加剧内外部竞争外 ， 多个银行App也增加了银行内部的运维成本 。 孙扬介绍 ， 银行App成本包含有网络带宽成本 ， 而App的内容更新、资讯推送也需要运营团队的成本 ， 识别黄牛、黑产欺诈等需要有外部数据成本 ， 对接商户的成本也较高 。
“App是一个成本非常昂贵的业务” ， 根据孙扬测算 ， 较为成熟的App开发、维护人员、设施和数据等各种成本动辄数千万 。 “App上有电商、理财、贷款、保险等 ， 每个业务模块背后都要有一个团队维护和运营 ， 如果一款产品在多个App上都有 ， 就需要分出多人来处理各个端口上的产品 。 ”
平台化或将成为趋势
整合手机App并非只是简单的迁移 ， 除便利消费者使用、减少运维成本外 ， 其背后往往透露着银行对于战略布局的考量 。 去年7月 ， 为聚焦“大财富管理”的发展战略 ， 光大银行将旗下阳光银行App与手机银行App进行整合 ， 以实现开放用户体系 。 光大银行表示 ， 该行将继续坚持场景化金融的服务理念 ， 向更广泛的移动互联网用户提供金融服务 。
在易观高级分析师苏筱芮看来 ， 银行整合手机App一方面是基于App历史表现的衡量 ， 另一方面也是为了更好地整合旗下各类资源 ， 从而提升运营效率 。
于百程进一步指出 ， 银行整合手机App背后是近两年银行App渠道重要性上升的体现 。 近年来 ， 蚂蚁、腾讯等互联网头部平台依托自身技术、流量和场景优势 ， 跨界开展金融服务 ， 让众多商业银行深刻认识到场景与生态平台建设的重要性 。 移动端App则成为银行业构建金融生态的布局重点 ， 客户规模和流量成为衡量价值的核心指标 。 同时 ， 近一年银行与外部互联网平台的业务合作受到更多的监管 ， 比如存款业务就只能通过银行自有渠道展开 ， 因此 ， 各家银行需要充分整合内外部资源 ， 把自家银行App做强做大做活 。
“未来银行App的趋势一定是融合的 ， 直销银行和手机银行整合、信用卡App和生活场景App整合等 。 另外App会比较重视资讯推送和智能家居的整合 ， 将进入功能精简或者千人千面的时代等 。 ”孙扬说道 。
【银行|又有银行整合手机App，“减法”背后藏有哪些门道】北京商报采访人员 孟凡霞 李海颜
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