5年以后，“房奴”和全款买房的人会有什么样的差别？
5年以后，房奴和全款买房的人会有什么样的差别 。笔者认为，如果是最近一年买房的人，房奴和全款买房人都是买在历史最高位的，都是接盘侠 。
5年后有什么区别，未来5 年大多房子房价会下跌，在房价下跌的过程中，按揭买房的房奴有一部分人会因为房价的下跌而断供，房奴因为还不上房贷断供后，原来的首付款打了水漂，有的人因此而进入银行的黑名单，不光首付款赔光了，还成了失信人，生活会带来许多不方便，生活得更加艰辛 。
而全款买房的人，虽然房价下跌了，但是房子还是自己的，只不过为买房子多付了钱，如果房子是买来自己住的，只能自认价格买高了，多付出的钱虽然心痛，也只能自认倒霉，再去努力工作，多赚点钱，生活依然充满希望，房子还是自己的 。如果是投资买房的话，那就赔惨了 。
如果说这两年在高位买房的人房奴与全款买房的人有区别，也就是这点区别 。中国建设银行总行行长说，现在买房就是当接盘侠，所有的金融部门高层多次讲话都认为现在的房地泡沫太大，因此，这两年买房的人要格外小心，能不买最好过两年再买 。
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其他网友观点5年以后，“房奴”和全款买房的人会发生天翻地覆的区别，不管是从经济上，还是幸福感上面，全款买房的人都会比“房奴”过得更好 。不信，你往下看：
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随着大家对房子的刚需越来越强，这个时候“房奴”也就越来越多，那什么是“房奴”呢？简单的地说就是付了一部分首付，其他部分Z金都需要每个月来月供的，这个就叫做“房奴”，那“房奴”与全款买会什么样差别，我通过自身的两个例子分析给大家看一下：
14年的时候参加工作有几年了，通过自身理财，累计起来也存了点钱，这个时候就想着买一套房，把这个想法和家里人沟通之后，也是非常支持我的 。
一开始是看中了一套二室一厅的，但考虑以后小孩来老人来住的问题，所以就放弃了，选了一套三室的，总共120平，那个时候相对便宜点，8千块一平方（南方的一个省会城市）总共需要96万，加上税费什么差不多要100万左右了 。
这个时候我自己只有差不多50万，想着付一首付，剩下的钱也就买一辆车，改善一下上班的环境，因为有时候没有车确实不是很方便 。
我家里人看到这个想法之后，就说剩下的我们给你凑点，再借一点就可以全款付清了，我当时想着说不要，就贷款算了，这样也不需要花家里人的钱，同时还能免掉人情债 。
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和家里沟通了一番，之后就确定买这套房子了，按照上面的价格，房价总共一起是98万，（打了个折），首付三成，也就是29.4万，贷款25年，每月还贷3200元，利率是3.25%（公积金贷款）
当时的商贷是4.9%，每个月差不多需要花3800元左右 。由于我有公积金肯定选择了公积金 。
剩下的一部分Z金我就买全款买了一辆车，当时就想着房子已经弄好了，车就可以考虑了 。
买了房之后生活确实没有之前花钱随意了，相对比较节约一点，因为每个月还是有点压力，但相对来说自己实现有房有车的生活，这也不正是人生努力的目标吗 。
5年后我的装修款也已经存到，同时还有一笔钱可以考试第二套房了 。而第一套房也从不初的8000元上涨到了11000元，涨幅虽然不大，但相对我来说还是挺满足，当然这一年也成家了 。
再来对比一下我表哥的情况，
我表哥比我大三岁，同样也是那年和我一起买的房子，他们家相对比较好一点，我表哥看中的房子是9000元一平方，买了一个120平的，总房款是108万元，加上其他的费用差不多是110万，
这个时候他自己拿出了全部存款，他父母这些年存的钱也给他了，刚好凑成了这110万，拿着这个钱就去付了全款，房子定下来以后，手上就没有存款了，这个时候表哥看我买了车，心想也去买台车，但考虑到身上没有车，等了将近一年才去贷款买了一辆 。
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五年以后，他的房子同样上涨，一平方达到了13000元，总房价达到了156万，相比他之前赚了46万元，这个时候他是完全没有压力的，因为车贷也早已经还完了 。
而这个时候他的情况和我完全不一样，因为他还需要考虑到父母养老的问题，而对于第二房他还迟迟没有考虑，因为再也拿不出这么多钱来了 。
这就是“房奴”和全款买房的区别，从根本意义上来讲，全款买房确实是非常的幸福，但后面也会面临一些Z金困难的问题 。
那我们来总结一下两种不同情况下的差别：
1、从幸福感上面来看，全款买房肯定是最幸福的
这一点不用说，全款买房大家都知道，不用承担任何的压力，每个月不需要还款，而贷款的人每个月都面临还款的情况，相对来说压力比较大，对于生活消费会存在节约的现像 。整体来看全款的人肯定非常幸福 。
2、从投Z的角度来看，贷款最划算
贷款买房长远来看是更划算，因为后期的通H膨Z影响，现在的10000元到未来到底值多少钱，谁也不清楚，而贷款的人虽然需要出一笔利息，但是他通过一笔小小的Z金就能撬动一大笔Z金 。
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以上面两个例子来看，虽然我是贷款的，但最后的通过房产增值，我用30万元同样在五年的时间赚到了34万元，全款以156万才赚到46万元，从这一点上来看，贷款是最合理的，因为用最少的钱赚取一倍的回报 。
3、贷款买房的人Z金使用率非常高
同样的情况，我在买房那一年就实现了买车的自由，而对于全款的人来说，当把所有的Z金全部都投作房子的时候，想要再买车子就会变得非常被动 。
这就相当于我把未来的钱拿过来现在在用，而全款买房的人是把现在的钱用作未来，两者是完全不一样的，这里就想起了一个故事，
一位M国大妈，贷款买了房，一直享受着的房子，而中国大妈存了20年的钱，终于可以全款买房了，但住进去没有多久人就走了，得不偿失 。
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4、从付出的Z金角度来考虑，贷款肯定付出的更多
贷款除了正常房款之外，还有一笔利息支出，比如贷款60万，那利息就是30万左右，也就相当你这套房子总共成本是120万（首付30万），比全款买房多出了30万元利息，
而对于全款的人来说，那这些根本都不需要额外再付出了 。
通过上面四点分析来看，我个人觉得“房奴”和全款买房差别是非常大的，“房奴”需要付出更多的Z金成本，但是后面可以享受着杠杆所带来的便利，而全款买房的人每个月都不需要还房贷，相对过得比较轻松、幸福 。
这里也给大家再举例一下如果是两个人都有全款购房能力的人，一人选择了贷款，一人选择了全款，那所带来的收益完全就是两回事：
比如：张三和李四现各有100万存款，张三一直以来都是主张贷款买房，因为他觉得贷款可以给他带来非常多的投Z机会，而李四一直是主张全款买房，因为他觉得这样没有什么XF 。
现他们两个人，都看中了一个小区，一套100平的房子，房价是10000元，总价款是100万，贷款利率是4.9%，
张三付了首付30万，手上还有70万Z金，李四全款支付，手上没有存款 。
这个时候就会有三种情况发生了：
第一：如果房价上涨，大于贷款利率，那张三肯定是非常划得来的，因为他只用了一小部分Z金就带来更多的收益 。
比如这个时候房价上涨到12000一平方，相当总的房价是120万元，那张三就是利用34万（月供3300元）赚到了20万的投Z收益 。一看就知道这个利率是超过了银行贷款的利率，一年投Z回报率达到了80%，这比银行贷款利率高太多了 。
而李四是用了100万，换得了120万收益，一年报Z回报率是20%，两者相差60%，
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第二：贷款可以有更多实现财富的机会
比如张三把剩下的70万，继续购买第二套房，首付5成，只需要支付50万，如果一年后，以上面同样的房价继续上涨，那张三再次利用50万，赚到了20万收益，投Z回报率达到了40%，
这个时候李四是没有任何收益的，因为他已经没有足够的存款去投Z其他产品了 。
把比如张三把剩下的20万继续投Z到股市，通过一努力，成功翻一了番，到了40万元，那这样就有再次支配财富的权力了，也就是说张三的100万，通过自己不断的努力最终可以变成50+70+40=160万元，而李四还只有120万元 。
第三：如果房价下行，那李四肯定是划得来的
因为在同等的基础下，也就意味着张三的所付出的Z金成本越来越大了，而李四并不会受到影响，因为他没有贷款 。
这就情况就是针对Z金一样的情况下贷款和全款的区别，因为并不是刚性的需求，只是从投Z的角度来考虑，那贷款买肯定是最合理的，因为这样可以投Z多套 。
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最后：
财富的不一样，造就了贷款和全款买房的区别，如果单单从幸福的角度去考虑，全款买房无论在什么样的情况都是超越贷款的，但是从投Z的角度来说，贷款是最划算的，
但在我们国家，贷款买的人基本都是刚需，这个时候根本不会考虑到投Z的情况，只会考虑到幸福感的问题 。所以不同的情况，差别肯定也是不一样的 。
但在这也建议大家，如果真有能力全款买，最好是贷款，你把留下来的Z金去做其他的投Z，会比你全款一次性付清划得来，因为房贷的利率是目前所有贷款中最便宜的，特别是公积金贷款 。只要你的投Z超过你的房贷利率，你总归就是赚的，
很多人会说我贷款需要承担更多的利息，但是大家都忽略了一个问题，就是现在的钱在未来到底值多少这一点并没有明确衡量 。所以能贷就尽量贷，而且还要往最长的年限去贷 。这样你才更会划得来 。
其他网友观点感谢邀请，很高兴回答您的问题 。
房价飞天，大部分人只能倾全家老少之力凑首付购买一套刚需房，从此心甘情愿被动当“房奴”……随着经济的发展，也不乏一些人抓住机会并获得家庭财富快速增长，有经济能力全款买房 。
中国商品房快速发展20多年来，房价一路上涨，事实上，房价不但跑赢了CPI，跑赢了房贷利率，还获得较好的增值收益 。
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过去的事实证明，“房奴”获得了收益最大化 。故通常人们认为，当“房奴”还是比较划算的 。
“房住不炒”，今天咱们以刚需购房来讨论，刚需买房，“房奴”和全款买房，5年后，有哪些差别 。
近年来，随着国家楼市调控政策的不断加码，各地房价也出现了明显分化……虽然还有一些城市房价上涨势头不错，但是全国楼市大幅普涨格局已不复存在 。
那么，当今刚需买房，假如为同一人买同一套房，刚好有全款购房能力的前提下，主动当“房奴”还划算吗？
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选择主动当“房奴”或全款买房，5年以后，会有什么样的差别呢？
事实上，不论是刚需选择主动当“房奴”，还是全款买房，刚需都成功买入了需要的合适的首套房，解决了居住的难题 。首套房的房价涨跌，对刚需来说，从经济收益上来说已经不产生实质的影响 。
目前来说，虽然相比2年前，房价已不再便宜 。但是刚需购房，主要是解决自身的居住难题，不可能等待房价横盘数年下跌之时才买房 。
刚需对房子的需求是刚性的，就算须掏空6个荷包凑个首付，也是以早上车为宜 。刚需有能力全款买房，就更应该及时考虑买房 。
无疑，刚好有全款购房能力，选择全款购房的话，经济压力小，思想负担小，非常适合不爱“理财”、追求生活简单平静一族 。
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刚需要不要主动当“房奴”，这个问题，实质上就是想问———目前楼市环境下，刚需有能力全款买房的情况下，选择按揭买房划不划算的问题 。
那么，到底是全款买房划算，还是按揭买房划算呢？ 下面我们来举个例子看看 。
假如A家庭共有存款180万，打算购入家庭首套房，看中某品质楼盘120平米精装3房一套，房价加费用180万 。A可以选择全款购房，也可以选择按揭购房 。
下面笔者分为全款和按揭两种购房方式，来计算一下，到底哪种购房方式更划算 。
一，目前A的家庭每月最多能存8000元，A认为当“房奴”付利息不划算，打算全款购房 。
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A全款买房后，支付购房款180万，成功拥有1套房子，解决居住问题 。A安居乐业，按部就班，生活轻松愉快 。
按A购房时的经济条件，A本来每月能存8000元 。但是全款买房后，由于家庭存钱动力弱化，经济压力不大，日常购物潇洒 。5年后，A存款25万元 。
5年后，A拥有住房1套，存款25万元 。二，目前A的家庭收入可承担月供8000元，A打算按揭购房，主动当“房奴”20年 。
下面笔者主要从家庭财富增长的角度，通过三种理财方式来分析，A主动当“房奴”到底划不划算 。
1，假如A选择按揭购房，主动当“房奴”20年，120万元存银行，获取利息收益 。
首付款60万，贷款120万，20年等额本息还款，商业贷款，每月月供7689.3元，5年后剩余本金99.5万，故实际共还银行利息为 ｛7689.3*60-（120-99.5）｝= 约25.6万元 。
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A的收入，年年递增，月供不到8000元，5年来，A已经养成了按时月供的习惯，家庭经济条件一年比一年轻松 。
目前，全球步向负利率时代，下面笔者假如5年内利率恒定，以目前20年房贷最新LPR利率4.65%来计算 。
经过计算可知，A在买入房子的同时，5年支付了25.6万银行利息，同时，A手中拥有120万的现金 。理论上讲，单从经济收益来讲，只要A手中的120万现金，5年内能够有不低于25.6万的收益，A选择主动当“房奴”就是绝对划算的 。
当今，通常银行5年期利率普遍在3%左右，但是大部分银行对于单笔50万以上的定期存款，都有大额政策———大额定期存款，利息高得多 。
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从2018年以后，大额存单便一路高歌猛进，最重要的原因就是利率高！随着央行基准利率的调整，部分银行5年期大额存单利率约为4.18% 。有的银行甚至比4.18%还高，如泉州银行、微众银行、蓝海银行等 。
假如A将手中的120万存5年大额定期，年化利率4.18%，利息收益为25.08万 。5年后，A的收入，年年递增，足够按时月供还款，经济条件越来越好 。A拥有1套房子的同时，拥有存款145.08万元，负债99.5万元 。
可见，如果A按揭购房，选择将手中120万元存入银行大额5年定期，5年后，A的净资产为1套房屋+45.58万元 。2，假如A选择按揭购房，主动当“房奴”20年，120万元用于购买银行理财，获取投资收益 。
投资有风险，入市须谨慎 。
随便打开某银行APP，可见银行理财的投资收益是不固定的，低不保底，高的可达15%以上 。可见，购买银行理财产品，收益不确定性高 。正所谓风险高，收益也高 。购买银行理财，收益有可能大大超过当“房奴”支付的利息 。
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据业内人士以及有多年购买银行理财经验的“老司机”说到，银行理财关键是理财经理的专业指导，合理的资产配置，能够获取可观收益的同时，还能保证资金的安全 。通常来说，获取高于银行定期存款的收益，还是很容易的 。
按经验人士的说法，合理的配置银行理财方案，比较容易获得高于定期存款收益的投资回报 。
也就是说，购买银行理财，120万的本金，5年的收益，超过25.6万，是比较容易的 。参考第一方案，5年后，A的净资产有较大可能为1套房屋+大于45.58万元 。3，假如A选择按揭购房，主动当“房奴”20年，120元用于全款购买了一套精装小两房，即是家庭二套房，用于5年期持有收租后转售，获取投资收益 。
前面已经计算过，A贷款120万5年需要付25.6万的利息 。按2.5%租金收益计算，假如A购买的二套房，每月可收益租金3000元，每年按11个月计租，5年可收租16.5万 。
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假如5年内，房价涨幅跑赢CPI，假如每年涨幅为3.5%，则5年后，二套房的房屋的价值为 120万+120万*3.5%*5=141万 。
5年后，A卖出二套房，收入房款141万 。
卖房后，加上房屋出租收益，A有存款157.5万元 。
故A，购买家庭二套房投资，5年后，A的资产为1套房，存款157.5万，负债99.5万 。
如果A按揭购房，选择将手中120万元用于全款购买二套房投资，5年后，A的净资产为1套房屋+58万元 。三，主动当“房奴”划不划算？
经过以上两大点的分析，不难看出，主动当“房奴”，不论是将余钱存入银行大额定期、或购买银行理财、还是投资买入二套房，相比全款买房而言，家庭财富的绝对增长值都是更多的 。
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又比如，本文举例情况，假如所有存贷利率都没变的情况下，全款买房的话，10年后A拥有资产为1套房+55万存款 。而按揭买房的话，5年后，要是A同样选择5年期定期大额存款，10年后A拥有资产为1套房+176万存款+74万负债 。
显然，“房奴”选择把余钱存5年大额定期存款的话，10年后，净资产为1套房+102万存款，比全款买房的情况多47万存款 。
经过以上主动当“房奴”后的三种理财方式分析，我们发现，结合目前全球负利率的大环境及楼市对刚需首套房的政策倾斜来看，主动当“房奴”通常来说，是划算的 。
故笔者认为，从家庭财富增长的角度来说，主动当“房奴”比全款买房，是更加划算的 。我是冰唐葫芦，希望我的回答能够帮到您 。
【5年以后，“房奴”和全款买房的人会有什么样的差别？】本文原创，头条首发，感谢阅读 。
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