贝因美 信用卡、网贷负债累累，如何来合理的规划还款？
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在银行和金融领域从事多年工作 ， 那么就给大家解答一下 。在如今高速发展的时代 ， 人们的生活水平也在不断提高 ， 但同时也有很吓人的数据指出 ， 负债的人数也在不断提高 ， 尤其经历了疫情之后 ， 数量已经不是我们能想象到的了 。
债务问题 ， 成为了很多人的头等难题 。 在我们接触的很多负债者中 ， 一旦面临债务危机 ， 通常都不止一张信用卡或一个贷款平台这么简单 ， 债务源头而是多家平台和银行 。 加上心烦意乱 ， 从而不知道该如何处理 ， 最后债务问题越拖越大 。
所以一定要系统地整理 。
出现债务危机时 ， 我们首先要清楚负债逾期后会带来哪些后果 ， 然后去整理归还债务的先后顺序 。
1、负债所带来的后果严重程度?债务>刑事>民事>征信>催收>面子
面临债务危机时 ， 很多负债者还在考虑所谓的面子问题 ， 在负债面前 ， 面子不值一提 。
2、额度大小及是否可分期?大额分期还 ， 小额一次性还 。
信用卡分期还 ， 网贷一次性还 。
信用卡与网贷相比 ， 还款优先级是要比网贷高很多的 。 因为信用卡逾期时间较长后 ， 如果欠款超过5万 ， 很有可能承担刑事责任；而网贷属于民间借贷 ， 只涉及民事责任而不会涉及刑事 。
而且 ， 对于还款来说 ， 信用卡也要比网贷更好处理 ， 相信大家也都了解过 ， 信用卡逾期后是可以与银行来协商的 ， 以达成一个个性化的分期还款协议 ， 针对不同的银行最高可以分到60期 ， 可以缓解压力 。
网贷的话鱼龙混杂 ， 协商也比较麻烦 。 所以针对网贷 ， 建议攒够金额一次性还 ， 后期也有机会与平台或催收沟通商量一次性还款能否有些优惠 ， 减免一些利息或违约金 。
3、债务问题可控的情况下?将欠款平台、银行的利率整理出来 ， 优先归还利息较高的 ， 后归还利息较低的 。
如果有条件的话 ， 针对高息借款 ， 可以以低息来替换高息 。
面对债务危机 ， 切记不要手忙脚乱 ， 冷静下来规划好合适的解决方案 。
很多负债者有时候并不是不清楚自己所面临的问题 ， 只是需要一个指引 。
只有理性冷静的处理债务 ， 才能更快更好地解决债务 。
那么在信用卡逾期之后没有能力一次性偿还怎么办呢？
债清轻有两点意见：
1：想尽一切办法 ， 拉拢自己可周转 ， 可利用资金进行一次性还清 ， 然后主动打电话客服协商减免部分逾期后产生利息违约金 。
2 ：努力提高自己的收入 ， 节省不必要的开支 ，协商停息止付（和银行达成协议）分期还 ， 减轻还款压力 ， 尽早止损 ， 停掉利息违约金 ， 停止催收给自己生活以及工作上带来的压力 ， 避免不必要的责任以及费用 。 分1-5年时间偿还 。
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