吴帅气 催收说再不还钱就起诉，刚子慌了，真会被判吗？
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刚子创业失败后 ， 留下了一屁股的信用卡负债 ， 重新出发是需要时间的 ， 但是发卡行可耗不起时间等你东山再起 。 催收已经进行几个月了 ， 刚子有心偿还 ， 奈何口袋比脸都干净 。 于是 ， 发卡行就按流程继续往下走了 ， 现在到了起诉准备阶段 。 刚子接到这通电话后 ， 慌了 ， 一向爱面子的自己 ， 一向积极创业不想落人后的自己 ， 竟然要面临这个窘迫的局面 。 刚子这样的事情 ， 真会被判吗？
信用卡逾期起诉有两种情况 ， 一是民事 ， 另一种是刑事 ， 不同情况立案标准不同 。
一、民事
由于民事的标准比较低 ， 所以如果信用卡逾期 ， 不符合恶意逾期透支的刑事标准 ， 一旦银行起诉逾期用户 ， 就可以到法院提起民事诉讼 。
【吴帅气|催收说再不还钱就起诉，刚子慌了，真会被判吗？】二、刑事
信用卡经发卡银行两次催收 ， 超过三个月未偿还的情况 ， 认定为恶意透支 ， 构成信用卡诈骗罪 ， 可以依法追究刑事责任 。
持卡人以非法占有为目的 ， 超过规定期限和限额的透支 ， 并且经催收后依然不归还的行为 。 也就是说必须要同时符合三个条件 ， 一个超过规定期限 ， 一个超过透支限额 ， 一个是非法占有 ， 这个罪名才算成立 。
1、超过透支限额：
即单张纯本金要达到5万元 ， 如果这5万元包括了利息、手续费等费用在内 ， 是构不成诈骗罪的 。 所以很多人都建议在银行起诉前尽量把欠款本金降到5万元 ， 如此就算银行起诉 ， 也只会按民间纠纷处理 ， 除非判决后拒不执行 ， 不然很少会追究刑事责任的 。
2、超过规定期限：
也分为两点 ， 一个是逾期时间超过3个月 ， 一个是要收到银行2次有效催收 ， 前者很好理解 ， 有效催收可能很多人不清楚 。
有效催收可细分为4点 ， 即透支超过规定限额或者是规定期限后进行；采用持卡人收悉的催收方式（电话、短信、上门等）；2次催收至少间隔30天；符合催收的有关规定或约定 ， 暴力催收的不算 。
3、非法占有：
主要包括这几种行为 ， 透支后逃匿、改变联系方式 ， 逃避银行催收的；抽逃、转移资金 ， 隐匿财产 ， 逃避还款的；明知没有还款能力而大量透支 ， 无法归还的；使用透支的资金进行违法犯罪活动的；肆意挥霍透支的资金 ， 无法归还的；其他非法占有资金 ， 拒不归还的行为 。
如果同时达到这三个条件 ， 那就是信用卡诈骗罪无疑了 ， 根据法律规定 ， 进行信用卡诈骗活动 ， 数额较大的 ， 处五年以下有期徒刑或者拘役 ， 并处二万元以上二十万元以下罚金 。
刚子目前的情况 ， 都不符合上述情况 ， 他创业失败后处理了资产 ， 填补了大部分的亏空 ， 就剩下手里3张卡片加起来一共8W多的本金 。 （现在几个月下来 ， 罚息之类的已经滚动到10W出头了 ， 可怕的复利）那么刚子面对可能到来的起诉 ， 就要放心多了 ， 首先民事是可以调解的 ， 只要自己不失联 ， 态度端正 ， 并且赶紧重新出发赚钱 ， 他的事情很好解决 ， 无非就是与发卡行协商个性化分期 。
当信用卡逾期后 ， 持卡人确实无能力还款的时候 ， 根据商业银行信用卡业务监督管理办法 ， 在特殊情况下 ， 确认信用卡欠款金额超出持卡人的还款能力 ， 且持卡人仍有还款意愿的情况下 ， 发卡银行可以与持卡人平等协商 ， 达成个性化分期还款方案 。
但是许多个人在与银行进行协商的时候 ， 银行却不会同意 ， 甚至有的直接告知没有这一项政策 ， 这是为什么呢？
因为在协商过程中 ， 涉及到很多法律法规等金融专业知识 ， 而大部分的持卡人是不具有这方面的才能的 ， 很多持卡人只知道用信用卡 ， 却很少去了解信用卡的相关规则和法律法规 。
所以对于协商还是不能太盲目 ， 盲目协商会导致银行不会答应你的诉求 。 更严重的还会留下恶意逾期的记录 ， 导致后期协商越来越困难 。 对于信用卡逾期协商 ， 不仅需要专业的法律知识 ， 还需要一定的沟通技巧 。 丰富的成功协商经验 ， 专业知识 ， 以及对协商流程的了解 ， 与银行协商的成功率会高上许多 。
写在最后 ， 尽管每一个负债人的原因都不同 ， 但是我能理解的是 ， 大家都不想负债 ， 我也相信你既然负债了 ， 也会有偿还的勇气 。 任何时候不要放弃对生活的希望 ， 有收入就有上岸的机会 ， 欠款就协商 ， 找工作增加自己的收入 ， 虽然很累 ， 但请不要气馁 ， 那些打不倒你的 ， 终将使你变得强大！
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