理财产品 储户注意！还剩6个月，这类理财就要“清零”了，准备好了吗？
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你不理财 ， 财不理你 。 行长相信 ， 随着2020年以来银行存款政策的调整 ， 很多储户不再满足于银行存款利率 ， 从而转向银行理财 ， 化身为了一名理财产品“投资者” 。
为什么说理财产品是“投资者” ， 而银行存款是储户呢？其实这与银行理财的风险是离不开的 。 银行理财有风险 ， 投资需谨慎 ， 从当下的政策来看 ， 理财风险划分为5个等级 ， 风险从低到高分别是R1、R2、R3、R4、R5 。
不过 ， 银行理财虽然利息比存款高 ， 但遗憾的是 ， 保本保收益的理财即将退出历史舞台 ， 根据去年央行等部门发布的通知 ， 资管新规落地时间延长到了2021年底 ， 也就是说 ， 今年年底前 ， 银行将不能再新发行保本保收益类型的理财产品 。
【理财产品|储户注意！还剩6个月，这类理财就要“清零”了，准备好了吗？】行长通过梳理发现 ， 截至5月13日 ， 已经有多家银行发布了停止某些保本保收益理财发行计划的消息：
5月7日 ， 民生银行发布公告称 ， 将于本月21日提前终止的三款个人投资理财产品 ， 包括“非凡资产管理天溢金普通款”、“非凡资产管理天溢金高端款”和“非凡资产管理天溢金（电子银行）款” 。
去年7月 ， 工商银行的多款“安享长盈”系列理财产品提前到期 ， 比如（2018-6期）“安享长盈”工银财富客户专属理财产品1156天等 。
另外 ， 据统计 ， 自2018年以来 ， 银行理财市场共有1432只产品提前终止 ， 其中有1348只在《商业银行理财业务监督管理办法》发布之后终止 ， 2019年银行开始加速清退部分存量理财 ， 涉及622只产品 。
有人会表示疑问：银行为什么好端端地提前终止这些保本保收益的理财产品？等到监管规定实施以后再终止不行吗？
不得不说：不行 。 为什么呢？主要原因有以下三点 ， 与每位投资者息息相关：
01第一：监管要求商业银行平稳过渡 。
根据资管新规的要求 ， 2021年底是最后的“大限” ， 商业银行必须在大限来临前就停止这类保本保收益理财产品的发行 ， 并且提前告知投资者这一信息 ， 以免发生大范围的维权事件 。
另外 ， 由于银行理财规模大 ， 不符合资管新规的存量产品多 ， 过去配置了较多长期的非标资产难以在短期内消化 ， 新老衔接存在一定难度 ， 理财产品净值化转型进展相对较为缓慢 。 数据显示 ， 截至今年3月末 ， 理财市场规模达到25.03万亿元 ， 同比增长7.02%；净值型理财产品规模达到18.28万亿元 ， 较去年同期占比提高23.88个百分点 。 所以 ， 银行必须提前终止并发布公告告知客户 ， 否则整改进度无法保障 。
02第二：银行理财子公司纷纷成立 ， 将承接大部分业务
对于银行来说 ， 资管新规必须执行 ， 且执行的方式各不相同 。
很多银行选择新成立一家理财子公司 。 据了解 ， 5月12日 ， 又一家新理财子公司贝莱德建信理财公司正式获批开业 。 由此 ， 获批开业的银行系理财子公司数量增加至21家 。
随着理财子公司的队伍不断壮大 ， 理财产品从银行向理财子公司“搬家”的速度也在加快 。 从去年开始 ， 已有越来越多的银行理财产品从银行资管部转移到银行理财子公司中 ， 这其中就包括很多保本保收益理财产品 。
03第三：投资者的观念转换需要一定时间
一般来说 ， 银行发行的理财产品再不济本金也是有保障的 ， 不过 ， 往往事与愿违 ， 在2020年一季度 ， 就发生过类似的本金亏损事件 。
2020年6月8日 ， 有投资人在新浪黑猫投诉发帖称 ， 在招行理财经理诱导下 ， 他购买了一款号称R2风险（中低风险）的理财产品“招商银行周周发2.0” ， 没想到 ， 从5月份持有到6月初 ， 已经亏损快3万 ， 即使最近一个赎回日赎回 ， 预计损失至少5万 。
所以 ， 行长认为虽然资管新规只剩下6个月就要落地了 ， 但是投资者的心理、习惯、接受度还是需要一定时间来适应的 ， 这也是为什么银行迟迟不肯下架保本保收益理财的根本原因 。
总之 ， 保本保收益的理财“清零”已经是板上钉钉的事了 ， 对于投资者来说唯一的办法就是慢慢适应 ， 也许今后银行也会推出一系列的替代产品呢 ， 让我们拭目以待 。
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