芯片 “笼中虎”首破100万亿，可买下2个上海、近半个美国！
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【芯片|“笼中虎”首破100万亿，可买下2个上海、近半个美国！】原创|刘晓博
“笼中虎” ， 指的是居民储蓄存款 。
之所以称之为“笼中虎” ， 是说这笔钱如果冲出银行 ， 来抢购生活用品或者资产 ， 将带来严重的通胀 。
“笼中虎”冲击CPI ， 在上世纪最后20年里 ， 曾多次上演过 。
据央行昨天（2021年5月11日）晚上发布的“2021年一季度货币政策执行报告” ， 截至2021年3月31日 ， 中国内地居民的人民币存款 ， 已经达到了99.3万亿元（见下图）：
从表格可以看出 ， 居民存款增速达到了13.1% ， 明显超过了整体存款的增长（9.9%） 。
按照这个增长速度 ， 4月的全国居民人民币存款 ， 肯定已破了100万亿 。
如果算上居民的外币存款 ， 折合为人民币 ， 在3月末的时候已经破100万亿了（下图）：
老百姓手里的存款破100万亿 ， 这在历史上还是首次 。
如今是居民资产多元化的时代 。 比如年轻人 ， 就不怎么在银行存款 ， 多余的钱要么放在余额宝 ， 要么放在微信的财付通里 ， 或者买了基金、股票 。
可想而知 ， 如果算上居民购买股票、基金、信托产品 ， 以及放在余额宝和微信里的钱 ， 即便不算房产 ， 居民手中的“活钱”应该在150万亿以上（仅银行理财余额就是25.9万亿） 。
另外 ， 按照最新公布的人口数据平均一下 ， 可以算出：中国内地居民人均银行存款在7.08万元人民币以上 。 折算为美元 ， 大约1.1万美元 。
如果你银行账户里没有7.08万元人民币存款 ， 那你就“拖了后腿” 。
恐怕有相当比例的人“拖了后腿” ， 因为从几家大银行的“私人银行”数据 ， 我们可以窥见财富的分布有多么不均衡 。
“私人银行”最牛的 ， 是总部设在深圳的招商银行 ， 其门槛是1000万元 。 根据招商银行2020年报 ， 该行私人银行客户接近10万人 ， 存款余额是2.77万亿 。 户均资产达到了2775.27万元 。
也就是说 ， 这10万“人精” ， 每人仅存放在招商银行的资产 ， 就相当于全国人均存款的392倍！
本文不想讨论贫富差距 。 主要想讨论一下 ， “笼中虎”首次突破100万亿 ， 意味着什么 。 会不会加剧日益严重的通胀 。 将导致什么样的政策出台 。
100万亿存款 ， 可以买下去年一年中国的GDP 。
我们还可以换个角度 ， 看看这100万亿存款可以买下几个上海 。
上海房价虽然没有深圳、北京高 ， 但却是中国不动产市值第一的城市 ， 这从每年新房和二手房成交金额 ， 就可以看出来 。
上图是上海统计年鉴里披露的 ， 截至2019年末上海各类房屋的面积 。
上海不动产总面积大约是14.12亿平方米 ， 正好可以给每个中国人分1平米 。 其中一半是各类住房 ， 剩下一半是非住宅 。
有统计显示 ， 上海今年5月二手房均价为5.33万元每平米（安居客） 。 但非住宅的价格 ， 除了商铺之外 ， 一般大幅低于住宅 。 尤其是工厂厂房 ， 价格更低 。 至于学校、医院的房屋 ， 其实是无法交易的 。
我们按照“非住宅打4折”来计算 ， 这样可以算出上海的不动产总价值大约是52万亿左右 。
100万亿笼中虎 ， 可以买下2个上海！
根据美国知名房产网站Zillow的最新估算 ， 到今年年初美国所有住房的总价值为33.6万亿美元 。 假设最近4个月又上涨了5% ， 那么美国房屋最新市值大约为229万亿人民币 。
中国的笼中虎 ， 可以买下大约半个美国！
至于日本 ， 不动产总市值不过10到11万亿美元左右 ， 中国的笼中虎可以买下1.4到1.5个日本 。
中国自己的不动产总值 ， 最高估算值为450万亿元人民币左右 ， 100万亿存款如果都杀向房地产领域 ， 按照4成首付来计算 ， 带来的增量资金理论可以达到250万亿 ， 也足以让房价飙升到失控 。
所以 ， 这笔钱一定不能都流到房地产上去 。
为什么最近不停地调控楼市？而且昨天还放出了“房地产税改革试点座谈会”的消息 ， 都跟楼市过热和笼中虎太大有关 。
官方希望“笼中虎”如何表现？
首先 ， 大部分存款还是最好留在银行里 ， 而且存款利率适当走低 ， 给银行业留出足够的盈利空间 。 最近央行抑制互联网存款、异地存款等举动 ， 就是在打压“存款端利率” 。
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