银行 小银行还在高息揽储？10万元存360天，利息达到4810元
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进入到2021年 ， 全球物价都在上涨 ， 粮食、原材料、大宗商品、石油等等 ， 无一不涨价 ， 通货膨胀袭来 ， 那握在手里的钱 ， 如何才能不让它贬值呢？投资房产 ， 国家对炒房打击很严厉；买基金又亏损严重 ， 那存银行？利息又太低了 ， 似乎已经没有什么稳妥的投资方式可以抗通胀了 。
【银行|小银行还在高息揽储？10万元存360天，利息达到4810元】其实 ， 中国老百姓还是比较保守的 ， 喜欢将钱存在银行 。 央行数据显示 ， 截止到2021年3月末 ， 人民币存款余额为201万亿 。 也正是人们信任银行 ， 将赚来的钱都放在这里 ， 让我国的银行业快速发展 。 除了大型商业银行 ， 银行的种类和数量越来越多 ， 达到4000多家 。
银行的赚钱方式其实很简单 ， 就是息差 。 储户将钱存入银行 ， 能够赚取一定的利息；银行收到钱后 ， 又贷给企业和个人 ， 然后收取利息 。 目前 ， 银行定存利率一般不超过3% ， 大额存单高一些 ， 能够超过4% 。 但是我们买房的贷款利率一般都超过5% ， 企业贷款利率那就更高了 ， 这中间的利率差就是银行赚的钱 。
任何行业发展到一定阶段 ， 竞争就会进入白热化 ， 规模小 ， 实力弱的就可能被淘汰 。 银行被认为是“一本万利” ， 但是如今也呈现两极分化 。 2020年 ， 工行、建行、农行、中行、交行、邮储银行这六大国有银行净利润为1.14万亿元 ， 相当于日赚31.18亿元 ， 全部实现正增长 。
中小银行的日子就没那么好过了 ， 2020年 ， 城商行实现净利润2145.63亿元 ， 同比大幅下降14.48%；农商行实现净利润1952.76亿元 ， 同比亦大幅下降14.61% 。 面对利润的下滑 ， 中小银行的生存压力越来越大 。 佛山农商行董事长李川就表示：现在“活下来”是最关键的 。
为此 ， 一些中小银行开始抱团 。 前几日 ， 山西银行获准开业 ， 这家银行实际上是由大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行和阳泉市商业银行这5家银行合并而来 。
大型商业银行资金雄厚 ， 网点多 ， 用户多 ， 所以根本不愁 。 而中小银行的崛起 ， 靠的就是“高息揽储” 。 过去 ， 银行创新产品层出不穷 ， 如结构性存款、靠档计息定存、大额存单、互联网存款、周期付息存款等等 ， 这些都是靠中小银行发扬光大的 。 通过更高利息的产品 ， 来吸引储户 ， 成为了过去最常见的揽储方式 。
其实 ， 高利率存款产品 ， 对储户来说是有利的 ， 过去有的产品年化利率能超过5% ， 还是非常不错的 ， 所以有些人本金比较多 ， 靠吃银行利息都能过上不错的生活 。 然而 ， 这两年环境完全变了 ， 中小银行的生存空间被压缩 。
过去的一年 ， 随着监管趋严 ， 靠档计息产品被叫停 ， 互联网存款被下架 ， 结构性存款被调整 ， 大额存单利率下降 。 中小银行的揽储利器一个个消失 ， 其和大型银行的竞争优势逐渐减少 。 近期 ， 央行又叫停了“异地揽储” ， 中小银行的又一条揽储之路被断了 。
另外 ， LPR改革后 ， 贷款利率逐渐下降 ， 2020年又因为疫情 ， 为支持小微企业等实体经济发展 ， 贷款利率再次下行 。 这对于中小银行来说 ， 无疑是利润的极大压缩 。 揽储变得艰难 ， 利润又减少 ， 中小银行确实是生存艰难 。
那到银行该怎么存才利息高呢？银行员工透露 ， 这样存钱相当于多了一份“工资” 。 一些人不懂银行的利息 ， 只是将钱存进去就不管了 ， 这种就是活期 ， 利率极其低 ， 只有0.35% ， 存10万进去 ， 一年也才350元 ， 可以说是亏大了 。
还有一种是定期 ， 据融360大数据研究院监测数据显示 ， 从去年9月开始 ， 银行定存平均利率就持续上涨 。 定期存款1年、2年、3年、5年期的平均利率 ， 分别已经达到了2.05%、2.78%、3.538%、3.194% 。 相对来说还是不错的 ， 3.538%的年化利率 ， 10万存一年有3538元 。
不过 ， 这些都算高的 。 虽然各种高息存款产品都被叫停、下架等等 ， 但中小银行为了生存 ， 不得不创新玩法 。 比如北京中关村银行 ， 就推出了“定存6个月付息4.6%”的定存产品 。 这个利息是非常高的 ， 时间还短 。 在京东金融平台合作的71家银行中 ， 年利率4.8%以上的民营银行储蓄产品有13款 。
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