债也不怕信用卡逾期，为什么都觉得信用卡也是“高利贷”？你的债还的清吗中国人民银行发布通知,自201

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中国人民银行发布通知自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金对于持卡人违约逾期未还款的行为发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准(11月22日《人民日报》) 。

很多人都觉得，取消信用卡滞纳金，变成“违约金”实际上就是滞纳金的“换汤不换药。
一旦逾期，可以从银行APP上看到，违约金依旧噌噌的上涨。

一、违约金的不合理性实际上，这一规定，是让负债人有更多的话语权，因为负债人不还款，按照合同法是一种违约行为。负债人应该与银行约定“违约金”应该收取多少，而不是由银行一刀切。
生活中，信用卡逾期的负债人比比皆是，不可能每个持卡人都在逾期后，跟银行去讨论违约金应该收取多少。所以，违约金收取，还是由银行单方面拟定合同，并且在办卡时候由持卡人签字。
表面上，是持卡人同意了相关的合同标准。实际上，违约金多少，还是银行说的算。
过去，各个商业银行，滞纳金标准约为每月还款金额应还未还部分的5% ，而改为违约金后，收取标准几乎没有变化。
二、负债人的还款方式
很多负债人刷卡之后，选择最低还款，保证征信没有逾期。这样就真的没问题吗？
实际上，每个月如果只还最低还款，总欠款会越来越高。因为选择最低还款，会按照应还未还部分的日万分之五收取利息。
有些人说：我不是不还钱，我有钱就会还进去！他们还催收我！
其实每个月还几百块钱，对于债务是没有任何帮助的。银行是倒序还款原则，还进去几百几十，都是先抵扣违约金和罚息，本金却没有减少。因此债务就会越来越多。
三、逾期后，怎么样能不被起诉
逾期既然属于负债人合同违约，那么银行随时有权起诉。所以这个问题很难有具体答案。但是银行起诉分为民事起诉和刑事起诉。
如果在不得不被起诉的时候，民事当然好于刑事。
刑事起诉有两个必要条件：1.本金超过5万元。假设你信用卡额度是4万，但是违约金罚息涨了1万多，虽然账单超过5万，但是被起诉依然是民事起诉。
2.恶意透支。有些人没有还款能力，但是刷信用卡毫不手软。这种就容易被判定为恶意透支。但如果确实有实际困难，比如生病失业等导致资金链断裂，那么在提供病历，失业证明等证据的情况下，不会被判定为恶意透支。
当然还有其他的因素，每个银行政策不同，但是整体来说，逾期的人很多，刑事起诉的案例却相对很少。
四、信用卡算不算高利贷？
实际上信用卡违约金和罚息是对于负债人惩罚为目的。按时还款并不会收取。
信用卡逾期费用为什么如此高，有时候远远超过24%？主要有两个原因：
1.循环计息，民间通常称为利滚利。
2.全额计息，持卡人没有全额还款，而选择还最低的时候，利息会按照单笔消费账单的消费日开始计算。
由于违约金和罚息是客户违约逾期所产生，因此不能因为违约金和罚息的实际利率较高，而把信用卡定义为高利贷。

五、信用卡逾期该怎么办？逾期之后，尤其是逾期三个月以上的负债人，都会为高额违约金罚息而头疼。所以怎么做才会对自己最有利？相信每个人都会认为是减免。
信用卡的超高违约金，其实可以协商少付或完全减免。
因为逾期不还的人越来越多，因此违约金的存在是必须的。无论找什么借口，都没法当成负债人借钱不还的遮羞布。如果没有违约金罚息，恐怕逾期的人还会更多。
但是对于想要还钱的负债人，有强烈还款意识，这是好事，因此是可以跟银行进行协商：
1.全额还款减免违约金和罚息
对于银行来说，尽快收回本金肯定是有利的，因此大部分情况下，跟银行谈减免一次性还本，银行都会同意。当然也不排除部分银行或部分银行的地方支行完全不妥协。
2.分期还款减免违约金罚息