债也不怕 信用卡逾期后成了“木偶人”，还部分钱不给分期，你也被套路过吗
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无意中在网上看到一个信用卡逾期负债人的抱怨 。
这个负债人在银行欠了1.5万 ， 逾期已经超过三个月 ， 希望可以分期还款 。 负债人给客服打电话之后 ， 客服踢皮球给第三方催收 ， 催收说能给申请18-24期的分期 。 但是要求先还10%也就是1500元 。
催收说“大部分都会申请通过” ， 负债人还了钱 ， 以为可以分期上岸 ， 然后不不幸地成了不通过的那”很少“的一部分人……
这负债人的经历给人感觉 ， 就像是个被银行牵着鼻子走的木偶 ， 想要自由 ， 却无能为力 。
可以看得出 ， 这个负债人是很有诚意还款的 ， 但是为什么银行就是不同意负债人分期上岸呢？有以下几个原因：
一、负债人违约在先首先 ， 信用卡的使用是银行对于持卡人的信任 ， 让持卡人在自己有能力还款的范围去刷卡使用或者应急使用 ， 所以银行会给20天到最长50天的免息期 ， 是让持卡人有一个准备还款的时间 。 但是有太多的人自制力不够产生过度消费 ， 导致还款日无法正常还款 ， 发生逾期 ， 这属于违约行为 ， 这时候再去找银行协商分期 ， 银行当然不会同意
二、银行希望控制成本
免息期 ， 分期还款 ， 最低还款都违约不还 ， 负债人逾期后已经失信于银行 。 银行如果与负债人再次协商分期还款 ， 依旧有负债人还不上钱的风险 。 所以银行只想按照约定一次性收回欠款 ， 否则协商分期 ， 精算负债人债务情况都需要付出时间和人力成本 ， 不如快刀斩乱麻 。
三、银行要控制风险如果银行随便就同意了与负债人协商 ， 那说明银行为了收回欠款可以做出让步 。 一两个人没影响 。 但是信用卡覆盖率这么高 ， 逾期的人大有人在 。 随便给负债人重新分期 ， 会让更多的负债人就觉得：即使我没按时还上欠款 ， 银行也会给我协商分期的机会的 。
如此一来 ， 逾期不还等分期的人会越来越多 ， 银行更加难以收回欠款 ， 所以银行会坚持原则 ， 坚持让负债人一次性还清 。
问：信用卡逾期之后究竟该怎么办？
【债也不怕|信用卡逾期后成了“木偶人”，还部分钱不给分期，你也被套路过吗】根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定（以下简称管理办法70条）：
在特殊情况下 ， 确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的 ， 发卡银行可以与持卡人平等协商 ， 达成个性化分期还款协议 。 个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年（也就是60个月） 。
从该规定来看 ， 其实是有协商机会的 。 逾期之后协商分期一定要有强烈的还款意愿 。 这个还款意愿 ， 并不是简单地告诉银行：我真的想还钱 ， 等我有钱了我慢慢还行不行？而是要阐述自己逾期原因 ， 收入情况 ， 计划每个月拿出多少钱还款 。
问：自己跟银行协商分期 ， 银行不同意怎么办？
上边说了银行不同意分期的一些原因 ， 归根究底是因为银行已经不再相信负债人可以按时还款 。 因此真的有还款意愿的负债人 ， 可以寻求一些专业的协商人员来代为处理 。 虽然可能会因此付出一些委托的费用 ， 但是让别人养家糊口还能帮你解决事情 ， 难道不比你违约金罚息在账单上白白增长要强吗？
信用卡不同于其他任何贷款和金融产品 ， 信用卡受刑法保护 ， 银行具有特殊法律地位 ， 一定要慎重处理信用卡欠款事宜！ 出现逾期 ， 积极协商 ， 努力变现和筹借 ， 才是最根本的避免被催收骚扰的办法
如果有任何债务烦恼 ， 请留言倾述 ， 我们不认识你 ， 但是我们懂你 。
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