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长江商报 贵州银行金融投资1923亿减值损失增近26% 占总资产比例提升至42%与贷款规模相当

长江商报消息 ●长江商报采访人员 蔡嘉
开年以来频收罚单的贵州银行（6199.HK）在近日公布了其2020年业绩报告 。
2020年 ， 贵州银行实现营业收入112.48亿元 ， 同比增长5.06% ， 净利润36.71亿元 ， 同比增长3% 。 期末该行不良率1.15% ， 已连续五年下降 。
长江商报采访人员梳理发现 ， 在贵州银行的收入结构中 ， 该行将金融市场业务视为“利润引擎” 。 去年全年贵州银行资金业务实现营业收入22.52亿元 ， 占全行营收的比例提升至20.02% ， 税前利润6.45亿元 ， 占全行税前利润的比例为14.81% 。
截至2020年末 ， 贵州银行总资产4564.01亿元 ， 较上年末增长11.48% ， 其中发放贷款和垫款净额2061.53亿元 ， 较上年末增长18.92% ， 金融资产同比增长29.91% ， 超过全行总资产和总贷款增速 ， 占全行总资产的比例提升至42.14% ， 与贷款净额所占比例45.17%进一步趋近 。
但需要注意的是 ， 去年贵州银行金融投资计提减值损失10.41亿元 ， 同比增长25.75% ， 大幅超过全行信用减值损失和贷款减值损失1.86%、4.77%的增长速度 。
净利差和净利息收益率下降
据了解 ， 贵州银行是由遵义市商业银行、安顺市商业银行、六盘水市商业银行合并重组而成的省级地方法人金融机构 ， 于2012年10月正式挂牌成立 ， 2019年末在香港联交所主板上市 ， 成为贵州省首家登陆国际资本市场的金融机构 。
虽然成立时间不算长 ， 但贵州银行近年来整体呈现稳步提升的趋势 。 数据显示 ， 2016年至2019年 ， 贵州银行分别实现营业收入80.69亿元、86.25亿元、87.7亿元、107.05亿元 ， 净利润19.61亿元、22.55亿元、28.77亿元、35.64亿元 。 其中 ， 在上市首个完整年度 ， 贵州银行的营业收入和净利润增速分别达到22.08%、23.89% ， 营收规模突破百亿 。
不过 ， 在去年疫情的影响下 ， 商业银行业绩增速普遍放缓 ， 贵州银行也不例外 ， 去年全年实现营业收入112.48亿元 ， 同比增长5.06% ， 利润总额43.55亿元 ， 同比增长6.45% ， 净利润36.71亿元 ， 同比增长3% 。
从收入结构来看 ， “吃利差”为贵州银行最核心的收入来源 。 2016年至2019年 ， 贵州银行的利息净收入分别为79.3亿元、87.1亿元、83.26亿元、98.71亿元 ， 占各期营收的比例分别为98.3%、100.99%、94.94%、92.2% ， 一直在90%之上 ， 收入结构较为单一 。
年报显示 ， 2020年贵州银行实现利息净收入101.21亿元 ， 同比增加2.5亿元 ， 增长2.54% ， 占当期营收的比例近年来首次低于90% ， 为89.99% 。
长江商报采访人员注意到 ， 近年来贵州银行的净利差整体下降趋势较为明显 。 2016年至2019年 ， 该行净利差分别为3.86%、3.31%、2.66%、2.75% ， 净利息收益率分别为3.95%、3.45%、2.82%、2.82% 。
2020年 ， 贵州银行的净利差和净利息收益率分别为2.44%、2.55% ， 同比减少0.31、0.27个百分点 。
与增速放缓的利息净收入相比 ， 去年贵州银行发力中间业务取得不错的成效 。 2020年贵州银行实现手续费及佣金净收入3.63亿元 ， 同比增加2.68亿元 ， 增幅283.05% ， 占当期营收的比例提升至3.22% ， 而在2016年至2019年 ， 该行手续费及佣金净收入所占的比例仅为2.35%、-0.11%、0.24%、2.34% 。
其中 ， 去年贵州银行代理业务、担保承诺业务及银行卡业务收入增速最高 ， 当期分别实现收入2.1亿元、1.26亿元、0.46亿元 ， 同比分别增长108.31%、297.56%、36.9% 。
但需要关注的是 ， 今年以来 ， 贵州银行更令市场关注的是其频繁收到罚单 。 据相关媒体统计 ， 仅在一季度银保监会就对贵州银行开出23张罚单 ， 监管对贵州银行总行及其多个分支机构、多名高管进行处罚 ， 涉及罚金约为500万元 ， 被罚领域则包括公司治理、理财业务、线上消费贷等多个方面 。
个人不良贷款余额年内增长53.8%
生息资产规模的快速扩张 ， 是贵州银行业绩提升的主要原因 。
年报显示 ， 2016年至2019年末 ， 贵州银行资产总额分别为2289.5亿元、2863.68亿元、3412.03亿元、4093.89亿元 ， 发放贷款和垫款净额分别为655.5亿元、854.1亿元、1358.32亿元、1733.5亿元 。
截至2020年末 ， 贵州银行总资产4564.01亿元 ， 较上年末增长11.48% ， 其中发放贷款和垫款净额2061.53亿元 ， 较上年末增长18.92% 。 若以2016年末为基数 ， 四年间贵州银行的总资产和贷款净额增速分别达到99.35%、214.5% 。
尽管资产规模增长较快 ， 但贵州银行不良率整体呈下降趋势 。 2016年至2019年末 ， 贵州银行的不良贷款率分别为1.91%、1.6%、1.36%、1.18% 。
截至2020年末 ， 受疫情及宏观经济下行等因素影响 ， 贵州银行关注类贷款余额18.64亿元 ， 较上年末增加4.64亿元 ， 关注类贷款占比0.87% ， 较上年末上升0.09个百分点；不良贷款余额24.56亿元 ， 较上年末增加3.28亿元 。 但由于贷款总额增速较高 ， 该行期末不良率较上年末进一步下降0.03个百分点至1.15% ， 连续五年不良率下降 。

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