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网贷 网贷已还清，但征信花了，需要多久才能恢复正常？

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网贷 网贷已还清，但征信花了，需要多久才能恢复正常？

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最近几年各种网贷如雨后春笋般出现 ， 借钱渠道越来越多 ， 借钱方式越来越方便 ， 所以有很多年轻人管不住自己的手 ， 就到处借各种贷款 。
但是借款一时爽 ， 还款的时候才知道什么叫痛苦 ， 对这些网贷来说 ， 他们本身的利息就比较高 ， 很多网贷都是按日计息 ， 前几年有一些714高炮 ， 日息可以达到0.5%以上 ， 折算下来年息高达180%以上 。
虽然最近两年时间我国监管部门加大对这些网贷的整顿力度 ， 目前真正能够正常开展业务的网贷平台已经越来越少 ， 能够在市场上露面的大多都是有资质的正规小贷机构 。
但即便是这些正规的网贷 ， 他们的利率本身也并不低 ， 比目前很多大平台的日利率都是在0.03%~0.05%之间 ， 折算下来 ， 年化率大概是10%~18%之间 ， 这个利率要比银行高出不少 。

而且对这些正规的网贷来说 ， 目前基本上都接入了征信系统 ， 有的直接接入央行征信系统 ， 有的接入百行征信系统 ， 但不管是哪一种征信体系 ， 对大家的征信影响都是比较大的 ， 如果他家频繁的申请各种网贷 ， 就有可能造成征信花掉 。
这种征信花主要表现在几个方面：
第一、有过多的网贷记录 。
目前个人征信报告的信息保留时间是5年 ， 如果大家过去5年时间频繁的申请各种网贷 ， 那么所有的网贷申请记录都会在你的征信报告上显示出来 。
而且目前很多网贷都是你用一笔就会上一次征信报告 ， 所以在个人征信报告上 ， 同一家信贷机构有几笔甚至几十笔记录的人并不在少数 。
比如大家使用某个平台的信贷产品 ， 一年使用了10笔 ， 这些钱都是用了一段时间还进去再借出来 ， 这样你的个人征信上就会有10笔借贷记录 ， 这是相当坑人 。
对于这样的征信 ， 银行或者其他金融机构看了之后 ， 就觉得很头疼 。

第二、有较多的逾期记录 。
目前金融机构在审核征信的时候 ， 对于逾期的考核基本上都是遵循连3累6的原则 ， 也就是最近两年之内不能有超过6次的逾期 ， 或者不能有连续三个月不还的情况 ， 如果出现这种情况 ， 不论是贷款还是信用卡 ， 都很容易被拒绝掉 。
如果大家在申请各种网贷之后 ， 到期没法正常还就有可能出现逾期 ， 如果个人征信上有较多逾期记录 ， 那这个征信就比较烂了 。
第三、有过多的征信查询记录 。
现在有很多年轻人手很痒 ， 看到各种网贷申请入口或者信用卡申请入口之后 ， 就忍不住去点击或者是填写资料进行申请 。
但是对这些信用卡申请或者网贷申请来说 ， 很多都有可能在你申请的时候授权查询征信报告了 ， 即便你最终没法申请下来 ， 你的征信都会留下一笔查询记录 。
对于金融机构来说 ， 征信不良不仅仅体现在你有逾期记录上面 ， 如果你有过多的信用查询记录 ， 同样也不是一个好征信 。

如果你短期内有大量的征信查询记录 ， 金融机构会认为你最近一段时间非常缺钱 ， 所以才到处申请各种贷款或者是信用卡 ， 如果把钱借给你 ， 那潜在的风险是非常大的 ， 所以这种情况也容易被金融机构拒绝掉 。
最后我们来看一下征信 ， 需要多久才能够恢复 。
现在大家已经意识到征信的重要 ， 所以很多人开始没有那么冲动了 ， 在申请网贷或者信用卡的时候都相对比较克制 ， 有些人有网贷记录的也会尽快把这些网贷还清 。
那在还清这些网贷之后需要多久征信才会恢复正常呢？针对这个问题 ， 我们要从两个方面去理解 。
第一、即便你还清所有网贷了 ， 但你这笔申请记录5年之内仍然会存在 。
按照目前我国征信管理条例有关规定 ， 个人征信信息最长保留5年时间 ， 这里的5年是从你结清所有贷款之日起开始计算 。
这意味着在你还清这笔网贷之后 ， 未来5年之内你这笔申请记录一直会在你个人征信报告上显示出来 ， 你是没法抹掉的 ， 只有从你还清网贷之日开始计算 ， 5年之后这笔申请记录才会从个人征信报告上消失 。

第二、金融机构重点看最近两年之内的征信表现 。
虽然房贷结清之后要保留5年时间 ， 但这并不代表着有网贷申请记录一定对大家的征信产生影响 ， 实际上目前很多金融机构在审批房贷车贷的过程当中 ， 最重要的是看最近两年之内的征信报告 。

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