网贷 27岁小伙欠了信用卡和网贷20多万，如何快速还清债务？
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随着消费观念的进步 ， 早消费、早享受的消费观已经被很多人 ， 尤其是年轻一代接受 。 不过 ， 花钱一时爽 ， 还债心里慌 。 很多人在消费之前并没有根据自己的经济承受能力做好计划 ， 又或者是通过非正规的网贷平台借取了高利贷 ， 导致债务越滚越大 ， 超出了自己的偿付能力 。 最近就碰到了一个朋友的倾诉 ， 他27岁了 ， 由于不节制消费和以贷还贷 ， 结果欠了信用卡和网贷一共20多万的债务 ， 想要快速还清欠款 ， 却又不知道该怎么办？
由于近几年经济发展迅速 ， 20多万的欠款其实对于目前这个社会来说已经是相当的普遍了 ， 如果想要上岸我们可以做好以下几点；一、面对巨额债务 ， 首先要做的就是分清债务的性质
分清哪些债务属于本金 ， 哪些债务属于利息 。 对于由利息产生的债务 ， 也要分清合法利息和非法利息 。 因为按照我国法律规定 ， 超过24%的利息已经属于自然债务 ， 只能由债务双方当事人商定 ， 法院不予以支持也不予以反对 。 超过36%的利息已经属于无效利息 ， 借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的 ， 人民法院应予支持 。 弄清楚了债务的组成和性质 ， 我们才能根据不同的债务 ， 制定不同的还款计划 。
二、针对不同的债务 ， 确定不同的还款策略
俗话说欠债还钱 ， 天经地义 ， 人无信而不立！对于合法的债务要承担责任 ， 也就是说无论在任何时候 ， 借到的本金 ， 以及受到法律保护的利息（低于24%的利息）都是要偿还的 。 面对24%-36%的利息 ， 要根据实际情况与债权人商议 ， 尽量争取到一个对自己有利的还款策略 。 而对于36%以上的利息部分 ， 要勇敢的依据法律对债权人说不 。
三、按照还款策略 ， 尽快还清欠款
一旦与债权人商定了还款的策略和计划 ， 就要根据计划不折不扣的执行 。 一定要改掉坏的习惯 ， 量入为出 ， 严控消费 ， 一切以还清债务为目地 。 对于有些意志薄弱的借款人 ， 往往会迁就自己一时的享受 ， 对还款计划进行拖延 。 其实这是非常不明智的 。 因为如果被债权人抓住了你不按照还款计划还款 ， 反而进行一些不必要消费的证据的话 ， 债权人可以以此向人民法院申请强制执行 。 要知道在我国一旦被列为失信被执行人 ， 生活中会带来诸多的不便 ， 即使为自己的生活着想 ， 也要咬紧牙关 ， 先还清债务 。
四、对于不合理的暴力催收要勇敢的捍卫自身的权利
对于信用卡相对来说各项业务都比较正规 ， 即便面对债务催收也是如此 。 一般很少有银行进行暴力催收的情况出现 。 所以面对银行的催收电话 ， 建议借款人还是要予以配合 ， 尽量避免银行把自己列为不良征信人 。 但是对于网贷公司来说 ， 由于鱼龙混杂目前网上爆出了很多网贷公司暴力催收的新闻 。 比如爆通讯录 ， 也就是对借款人通信录的所有人发送借款人的不良行为信息 ， 使借款人的交际圈崩塌 。 以及采用暴力威胁借款人的事情 ， 更是已经触犯了刑法 。 借款人在面对此类暴力催收时 ， 要及时向辖区公安机关报案 ， 如果已经对自己造成了事实伤害 ， 还可以到人民法院起诉 ， 要求债权人赔偿 ， 保护自身的合法权益 。
以上所说的这么多情况 ， 都是不是办法的办法 。 其实面对债务的最好办法 ， 就是不要欠债 。 控制一下自己的消费欲望 ， 做好消费和还款规划 ， 量力而行 ， 即便刚开始有些不适应 ， 但是时间长了就会习惯成自然 ， 成为一个无债一身轻的人 。
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