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体坛一枝的 车祸致九级残，保司：车没年检我不赔，法院：你明知还收保费？必须赔！

体坛一枝的 车祸致九级残，保司：车没年检我不赔，法院：你明知还收保费？必须赔！

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【体坛一枝的|车祸致九级残，保司：车没年检我不赔，法院：你明知还收保费？必须赔！】体坛一枝的 车祸致九级残，保司：车没年检我不赔，法院：你明知还收保费？必须赔！

本案例来源于真实案例 ， 判决文书号（2013）连民终字第1780号
一 ， 案情简介2013年1月11日 ， 刘亮（化名）驾驶载货摩托车时不慎与刘刚（化名）驾驶的自卸货车相撞 ， 致刘亮受伤 ， 两车不同程度损坏 。 事故发生后 ， 刘亮开始住院治疗 ， 共住院35天 。
交警大队作出事故认定 ， 刘亮与刘刚的交通违法行为和过错等同 。 刘亮伤情于2013年6月5日经司法鉴定所法医鉴定：被鉴定人刘亮在交通事故中受伤致颞叶挫伤 ， 外伤性蛛网膜下腔出血 ， 颅底骨折 ， 右侧第3-11肋骨骨折 ， 全身多处软组织挫伤 。
上述损伤中 ， 9根肋骨骨折 ， 构成交通事故九级伤残 。

图片来源：pixabay
二 ， 投保&理赔刘刚驾驶的自卸货车在保险公司处投保了交强险及商业三者险 。 经计算 ， 受伤的刘亮的各项损失合计为223182元 。 刘刚遂向保险公司提出理赔 ， 但遭拒赔 。
三 ， 保险公司观点刘刚驾驶制动不合格的机动车上道路行驶且车辆未定期进行年检 ， 未确保安全驾驶导致发生交通事故 ， 事故发生后未保护事故现场 。 拒赔理由如下：
1.依据苏高法审委（2011）1号文《江苏省高级人民法院关于审理保险合同纠纷案件若干问题的讨论纪要》第十四条第一款：交通事故发生后经公安机关检测认定车辆发生事故前存在安全隐患的 ， 对于保险人免除保险责任的主张 ， 人民法院予以支持 。
2.保险人对于其承保的车辆 ， 商业三者险的保险标的为该机动车 ， 只要该车辆真实存在 ， 不是报废车辆 ， 所有人关系明确 ， 就符合保险公司的承保要求 ， 对于其承保之前车辆是否存在违法行为或者有无年审并不在不能承保的范围之内 。
3.在承保时 ， 保险公司对车主的车辆情况进行询问 ， 投保人并未履行如实告之义务 ， 其在投保单上的上一年度的交通违法行为一栏填写的是“否” ， 此举为故意隐瞒其没有年检的事实 ， 依据保险法的相关条文 ， 保险公司对于此种情况下无需承担赔偿责任 。
综上 ， 保险公司不应在商业三者险范围内承担赔偿责任 。

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四 ， 法院观点公民的生命健康权受法律保护 。 本起交通事故发生后 ， 交警部门已作出事故认定 ， 当事人双方无异议 ， 可以此确定当事人的赔偿责任 。 诚信是一切合同的内在要求 ， 保险合同对于诚信原则的要求甚至远远大于其他合同 。
保险人在接到投保人的投保申请之后 ， 必须对保险标的的情况进行尽可能详尽的了解 ， 并以此作为决定是否接受投保人的投保以及适用何种保险率的依据 。 保险人知道或者应当知道投保人存在违反法定或约定义务的行为 ， 仍交付保险单并收取保险费的 ， 发生保险事故时 ， 保险人仍应承担赔偿或者给付保险金的责任 。
本案中 ， 涉案车辆交强险及商业三者险的投保单在“验车验证情况”一栏处明确载明“未验” ， 故保险公司对该车未经年检是明知的 。 保险公司在明知刘强的车辆未检验的情况下仍然为其承保 ， 其后又根据该免责条款拒赔 ， 显然违背合同目的 。
保险人明知保险标的已经出现保险条款规定的免责理由 ， 仍然接受投保并收取保险费 ， 应视为保险人对该免责条款抗辩之弃权 ， 因此 ， 本案中保险公司仍应在商业三者险范围内承担赔偿责任 。
对刘亮造成的损失223182元 ， 先由保险公司在交强险范围内承担122000元 ， 超过交强险部分的98532元由保险公司在商业三者险范围内承担50%后再免除保险公司10%的赔偿率 ， 金额为44339元 。
依法判决保险公司于判决生效之日起十日内给付刘亮交通事故赔偿款166339元 。

图片来源：pixabay
五 ， 慧培哥思考在本案例中 ， 保险公司在明知车辆没有年检的情况下 ， 仍旧按期收取保费 ， 等到投保人想索赔时 ， 反倒以这点作为“免责条款”拒绝赔偿 ， 真的是算的一笔“好账”啊 。 总是想方设法地要找到拒赔的点的保险公司 ， 也是“辛苦”了 。
好在法院最终做出了公平公正的判决 ， 维护了投保人的合法权益 。 这也提醒了大家一点：在投保时一定要注意诚信告知 。 万一日后保险公司拒赔 ， 我们作为投保人在法庭上也可以做到有理有据 。

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