英国金融行为监管局高层建言如何防范金融危机

时间:2018-06-14 21:12 点击:

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转眼间,全球金融危机已经过去10年了。作为传统金融强国,英国在反思金融危机后汲取了哪些教训呢?

英国金融行为监管局监察董事Megan BUTLER周四于“2018陆家嘴论坛”分享了英国在金融危机后作出的6点改变,试图让银行控制自己的金融风险比十年前更好。

第一是监管体系的结构。10年前,宏观监管对于银行和其他金融机构宏观审慎的监管太为零散,所以建立了金融稳定管理局。金融稳定管理局有一系列的目标,涵盖宏观审慎性的监管,还有一系列完整行为的相关监管,也负责所有的金融服务参与者。“之前我们和英格兰银行联系不多,这就引发了很大的问题,后来危机当中也体现出这种问题,新结构刻意营造了独立审慎的监管当局,完全负责审慎方面的宏观审慎的监管银行和保险公司。”Megan BUTLER表示,这个新的机构是根植于英格兰银行当中,将宏观和微观紧密联结在一起,营造了有机连接。

第二是打造金融政策委员会,希望能够监管政策金融稳定。“我所在的金融行为监管局也得以建立,”Megan BUTLER表示,它有一个非常具体的目的,对于行为监管,两个新的监管者有非常明确的监管责任,都属于英国政策委员会,也从属于英国金融稳定管理局下面的机构。

“另外,我们希望增强银行的宏观审慎监管,他们如果流动性不够,在金融危机之前银行风险极具堆集,过去几年我们希望改变这个情况。”Megan BUTLER称,金融政策委员会和他们一起联系对机构进行压力测试,现在银行不再持有资本,他们的资本是可以应对未来可能带来的压力的,使得他们在面对未来可能出现冲击时更具有灵活性和韧性。

第三是方案解决方面。Megan BUTLER表示他们需要找到新的方法安全释放那些碰到困难的银行,并有一些非常沉痛的教训。“比如需要拯救苏格兰皇家银行,其实我们希望能够打破所谓的显性或者隐性的国家对银行机构的担保,我们做了很多工作要保证英国银行有一个有效机制,保证他们再也不需要被拯救,被国家信用担保,应该自己能够救自己。这是对于过去十年工作非常重要的任务。”

第四是改善资本制度以及解决方案的方法。这不仅仅英国的方案,而是很多金融机构共同携手制定全球适合的国际标准,使所有国家都可以满足,有利于每个经济体并确保更庞大的跨国机制,而且是可持续的标准。这种需求需要建立一套标准,国际标准,强大的国际合作,监管当局强大的国际合作,就是帮助英国可以实现今天目标的条件之一。

第五是破产银行的根源具有相似之处。无论在英国还是在其他国家失败的银行,这些银行的高管并没有真正理解他们的资产负债表上有什么东西,根本不了解如果市场恶化会对他们的产品和运营会带来什么样的结果,对于他们的产品估值会带来什么结果?“这种不透明性一方面市场不知道,机构本身竟然也不知道。”Megan BUTLER这样感叹。

此外,还存在不合适的激励机制,比如对于产品的制作、设计和销售,激励措施不当带来了可怕的后果。高管方面则过度乐观,所有银行似乎看起来都是欣欣向荣。“在英国,我们通过发展高层管理人员的制度,让所有金融机构的高管们个人要为他们手下的人负责,要为他们手下人作出的错误负责,他们的员工当然自己的行为更要负责。这个机构(英国金融行为监管局)不过设立了两年,但是已经带来了一系列文化变革,这些金融机构的文化发生了改变,会让金融机构更加稳健,更加灵活,更加安全,将来更加成功。”Megan BUTLER介绍道。

第六是监管者需要有前瞻性。除了金融机构,监管者也带来了金融危机条件的一部分。“金融监管当局经常扬扬自得,觉得我们的制度非常符合当前需要,也符合未来需要。”Megan BUTLER称,但现实并非如,监管者特别是英国监管者非常了解我们需要有前瞻性。Megan BUTLER表示,他们要预计未来可能会发生什么,要不停地学习,要确保监管者本身不是问题的一部分,而是解决方案的一部分,只有这样才能够成为预防机制,未来的金融危机预防的一部分。

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